金融如水

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老子曰:上善若水。天下莫柔弱于水,而攻坚强者莫之能胜。

今天,放眼社会,储蓄存款、办理汇款、购房贷款、投资理财,乃至买卖股票、代办收费、保险理赔……金融之水,百姓无不润其中,天下无不享其利。它帮你打开走向精彩世界的门窗,它帮你拉近通向现代社会的距离。

金融如水一样滋润着社会成员,浇灌着经济发展。然而,诸位想到没有,金融之水,既如处女般之温柔,又如野兽般之凶猛。金融如水,水能载舟,亦能覆舟。如果金融之水管理不当,发起水来其势汹汹,“攻坚强者莫之能胜”!

金融之水的效应,实在可爱可怕。

金融是一座水库,它将社会闲置资金贮存起来再重新进行配置。金融资产,这座中国金融“水库”的蓄水标志,改革开放之初仅为2000亿元,如今,已达到60万亿元。这是金融的“蓄水效应”。

金融是一道闸门,它将贮存起来的社会资金通过这道闸门进行调节。对需要的行业,它慷慨解囊,落落大方;对限制的行业,它横眉冷对,毫不动情。改革开放以来,中国经济快速增长,特别是2003年以来,GDP增长连续超过两位数,实现了增长比较快、效益比较好、通胀比较低、运行比较稳的效果,金融之水功不可没。这是金融的“调水效应”。

金融之水需要水渠。今天,一方面中国金融水库之水流动性过剩,另一方面水向低处流,农村、中西部这些“经济高地”严重缺水。究其原因,不在于水,而在于渠,在于这些地区还不完全具备市场化的条件,急需建立“市场与政府扶持相结合的区域金融资源配置体系”这一新的引水之渠,将金融甘泉之水引向农业,引向中西部。这是金融的“引水效应”。

金融之水需要水坝。金融是一个高风险行业。金融之水如果调控不当,将会像洪水一样冲堤决口、滔天而来,给经济和社会造成重大危害。十年前的亚洲金融危机,使世界经济停滞十年,今天人们仍谈虎色变;五年前的阿根廷金融危机,一个月内五位总统下台,今天人们仍不寒而栗。因此,从事金融工作要牢固树立风险意识,防止“洪水效应”。

金融还具有“潮水效应”。金融风险特别是以不良贷款为主要表现形式的信用风险,如同海边的礁石一样,在经济高涨时,它被淹没;在经济退潮时,它将暴露。历次经济过热,都带来生产要素的不平衡,都逼迫人们采取宏观调控措施,下马一批项目,停工一批企业,造成一批不良贷款,因此,从事金融工作要学会“逆向思维”,经济形势越好越要保持清醒头脑,防止“潮水效应”。

金融还具有“污水效应”。金融风险中以案件为主要表现形式的操作风险,虽然损失的金额与整个金融资产相比只是小数,但如同一块污泥落入清水池中,使整个水池严重污染。因此,从事金融工作要严防“污水效应”。

金融还具有“漏水效应”。金融业在经营中一方面创造利润,一方面也会产生不良资产,需要提取拨备冲销,即如同管道泄漏一样使利润流失。银行要增加利润,不仅要开辟财源,还要严防“漏水”。

今天,我们还应培育金融的“汤水效应”。长期以来,农村信用社担当着农村金融主力军的作用,虽功劳不小,但也活力不足。监管当局适时放宽农村地区金融机构的市场准入政策,催生一批村镇银行、贷款公司,虽然从数量上看农村金融的主体没有改变,但可激活农村金融机制,如同一桶白水放入几匙调料,虽主体依然是水,但性质已然为“汤”。

今天,我们还应培育金融的“净水效应”。九十年代亚洲金融危机,催生了中国的一批资产管理公司,专业处置不良贷款,净化水源。今天资产管理公司要总结经验,兴利除弊,锻炼得更加专业、更加有效,提升我们的净水能力。

今天,我们还应培育金融的“治水效应”。金融监管如同治水。当年鲧治水,以堵为主;禹治水,以疏为主。治标为“堵”,治本为“疏”,治理金融亦然。我们既要加强现场检查和非现场监管,更要建立起内控机制和现代企业文化,提高我们的治水能力。

金融如水,金融界的朋友呵,当细细思量。

(本文系中国银监会副主席 唐双宁 在第三届中国金融(专家)年会上的致词)

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