报社记者月收入5000元 家庭资产如何稳健投资

  • 335
  • 阅读模式

【理财案例】

和讯网友梁先生,今年28岁,广东中山人,是一名当地报社记者,每月收入5000元,公司缴纳社保。妻子每月收入2500元,夫妻俩年终奖金共计2万元。小孩今年刚出生,家庭每月生活支出2000元,每月房贷2400元(公积金贷款35万),其他月支出1000元,家庭旅游年支出4000元。目前家有现金、活期存款共计10万元。

【理财目标】

1、家庭资产稳健投资

2、每年安排一次或两次家庭旅游。

梁先生想请理财师帮忙看看家庭资产如何进行稳健投资,实现稳定增值。另外,梁先生计划每年安排一次或两次家庭旅游,提高家庭生活品质。

【案例分析】

1、根据梁先生家现阶段的财务状况,理财师为梁先生家简单制作了家庭收入支出统计表,如下:

报社记者月收入5000元 家庭资产如何稳健投资

从梁先生家的财务状况来看,理财师认为梁先生家理财需注意四个方面:第一,年收入11万元,相对来说挺不错。但家庭开支达到6.88万元,占家庭年总收入的63%,比例有点高;其次,王先生夫妻二人虽然有社保,但是都作为家庭的经济支柱,还需配置一些商业保险作补充;第三,家庭10万元存活期,利息有点低,建议重新配置让其实现收益最大化;另外,孩子教育金是长期资金积累的,建议尽早进行,为孩子作充足的准备。

【理财建议】

1、家庭支出要有所控制

梁先生夫妻每月总收入7500元,而家庭每月生活支出2000元,房贷每月还2400元,其他月支出1000元,共计5400元,占家庭每月总收入的72%,比例有点偏高。理财师建议梁先生家每月支出需要有所控制。

建议为家庭建立账本,通过记账来清楚家庭各项支出情况,并总结哪些支出是必需的,哪些支出是可有可无的,从而来控制家庭那些非理性消费,让家庭能更加合理地安排支出。另外,建议每月结余可以配置银行的日日盈系列产品,这类产品安全性较高,能实时赎回,年化收益率在2%-5%,是活期利息的几倍多。这部分资金可用于家庭备用,以便家庭经济来源出现任何状况时,家庭仍能安全度过。

2、夫妻俩保险规划需完善

梁先生和妻子的单位都为他们缴纳了基础社保,但理财师认为目前家庭的收入主要是靠夫妇二人,一旦任何一方发生风险,家庭的生活就会发生很大的改变。因此,建议梁先生夫妻俩再配置一些商业保险补充社保,比如意外险和医疗险,并可互为被保险人和受益人,提高家庭保障。

3、家庭资产稳健投资计划

梁先生家有10万元储蓄,享受的是活期0.35%的利息,未能充分利用。梁先生属于稳健型投资者,理财师建议10万元资金,可以配置一些低风险的理财产品,就比如3年期国债,年利率在5%左右;银行保本类理财产品,年化收益率5%左右,10万1年收益5000元;固定收益类产品宜盛财富宜盛宝等,年化收益率10%,10万1年收益1万元等等。通过这些稳健理财方式,10万元存款每年能实现5%-10%的收益。

4、尽早积累孩子教育金

孩子教育金是每个家庭的一笔主要的开支,理财师建议梁先生家可以以基金定投等方式为孩子积累教育金,假如按6%的年化收益率来计算,每月存入1000元,待孩子18岁念大学时就能积累到约30万元的教育金,基本能满足孩子的教育费需求。

梁先生通过以上理财方案,家庭做到合理消费,资产实现了稳健增值,家庭储蓄自然也会增多,同时每年安排一次或两次家庭旅游的计划也能顺利实现。另外,梁先生家庭保障得到了提高,孩子教育金也提早进行了积累,未来家庭生活压力减少,抗风险能力增强,家庭生活质量也会得以提高。

  • 扫描以下微信二维码
  • 获取更多精彩资讯内容
  • weinxin
  • 扫描以下微博二维码
  • 获取更多精彩资讯内容
  • weinxin
JiuYan
  • 本文由 发表于 2014 年 12 月 12 日10:32:00
  • 转载请务必保留本文链接:https://www.jiuyancf.com/archives/12579

发表评论