金融白领夫妇先投资再考虑购房

案例

三口之家，夫妻双方年龄35岁左右，两人均在北京金融机构上班，在北京已经有房产，市值480万。手头上有300万-400万现金，希望重新规划。目前打算用该笔资金买房。请教理财分析师现在是否合适添置房产？如果不合适，这笔资金该投向哪里？此前这笔资金一直投向信托。夫妻双方可承受中等风险，希望理财的年收益率在8%。

保险计划：夫妻二人都在金融机构上班，收入相对稳定、丰厚，因为只有一套房产，夫妻又有购买另一套房产的准备，所以理财规划中要提前规划购房目标。目前单位都会给员工上五险一金，一般都是基础保险，如果有打算购房的计划，建议夫妻还需要另外购买其他商业保险，如重大疾病保险、人寿保险和意外保险，通过保险构筑安全垫，从容应对家庭变故，为自己的未来构筑坚强的“堡垒”。

购房计划：鉴于目前房地产市场存在不确定因素，且部分二三线城市的房价出现下跌，建议客户暂时观望，待市场企稳后再做具体购房步骤，但在理财规划中要提前规划好购房的现金流，为将来购房打好基础。

教育规划：客户未来可能面临子女教育的资金规划。孩子的教育是一个刚性需求，让孩子接受良好教育是每个家长的愿望，近年来教育成本有攀升趋势，所以理性的规划、为孩子成长储备一笔稳健、不断增长、有保障、与教育期等长的现金流非常必要，可以选择基金定投的方式积累子女的教育金。

夫妻双方都是从事金融工作，风险承受能力中等，可以涉及一些风险等级中等的投资项目，逐步扩大家庭资产规模。结合实际情况，对客户的投资分配做如下建议：50%配置基金，开放式基金具有“专家理财”的特点，购买成长性好、运作稳健的开放式基金，也会取得较高的收益；20%配置银行理财产品，，该类产品风险可控、期限在7天－365天不等，可以根据客户自己的需求来灵活配置。另外20%配置定期存款，10%配置保险，按此组合比较符合夫妻的风险承受能力和预期收益。基金投资部分可以选择配置定投，为将来购房和教育规划做好准备。

此外，家庭理财是一个长期、动态的过程。市场情况瞬息万变，更应该及时地审视和调整家庭财务结构。建议每半年对自己的理财方案做一次梳理，不断检视并优化自己的投资组合。