工程承包商家底丰厚 如何投资稳定赚钱

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所属分类:理财学院 理财案例

【理财案例】

42岁的唐先生是一名楼宇工程承包商,在上海家庭资产丰厚,有两套房和几百万的存款。此前,唐先生除了经营企业,还做过一些投资,包括银行理财产品和P2P。不过,投资P2P方面,唐先生也经历了一些风险,虽然最终还是拿到了投资本息,但还是拖延了几个月才拿到,因此其对P2P这块还是不太放心。如今,他想进行一些稳健的投资。

【理财建议】

对于唐先生的情况,属于资产较为丰厚,而且资金量也较多的类型,在投资这块,也有过一些投资经验。为此,国内知名财富管理机构建议唐先生,其稳健型理财可从以下几个方面去开展:

1、短期的资金可继续配置一些银行理财产品

首先,对于唐先生的资金,如果是流动性有一定要求的,可继续做一些短期的银行理财产品的投资赚取收益。目前,尽管央行几次降息之下,银行理财产品的收益有所下滑,但大体仍能保持在4.5%-5.5%左右,作为风险较小的投资,还是不错的。

2、中长期资金配置固定收益类投资

此外,建议唐先生也进行一些中长期的投资配置,如配置固定收益类的稳利精选基金,投资期限要长一些,收益在6%-11.5%,也高一些。此外,还可以配置一些同样也是收益较高的信托类产品,不过投资的门槛较高,通常100万起,投资期限也更长,至少一年以上。对于上述的中长期风险较小的投资,可稳定的获得投资回报,对于唐先生财富的增值,还是有很大的帮助的。

3、盘活资产

除了上述的投资,唐先生还有价值较高的固定资产——房产。现在的两套房子,其中一套闲置,建议今后可稍微装修一下,变为出租,收取租金;或者趁现在价格还是较高的时候,把房子变卖,变现成资金,用资金来进行其他的投资,比如扩大自己的事业规模等。当然,继续留着增值也是一种选择,但是到后期,可能房地产市场会有一定的风险。

4、保险的选择

最后值得一提的是保障类的投资。目前,唐先生是私营企业主,没有缴纳社保,建议是自行办理社保,获得国家的一份基础保障,或者是自己配备商业的保险。对于自己配备商业保险,其中性价比很高的海外保险,建议可优先考虑。相比较而言,同保障程度的国内保险和香港保险(海外保险)比较起来,后者大概缴费能便宜2成,还是非常划算的。另外,香港保险中也可以有分红的,这些产品的投资预期收益也比大陆的保险公司产品要高很多,建议可关注。

总之,对于唐先生的理财投资来说,理财师认为,做好基础的投资和保障很重要。而如果还能长期的坚持投资的话,则稳定的增值财富并不是一件难事。

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