30岁IT男月入上万与妻子准备生孩子 现金理财规划该如何做

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所属分类:理财案例

在中国我们经常说到二十弱冠,三十而立,四十不惑,五十而知天命,六十花甲、七十古来稀等。其中三十而立说的正是成家立业的最佳年龄。自古有先成家后立业之说,但是现在恰恰相反,很多人是先立业后成家。也许跟社会发展是分不开的,近期有个在厦门工作的朋友请教老妖,如今30岁出头,准备和老婆生孩子,未来资金要如何规划不至于以后捉襟见肘。老妖就用他们的案例为大家做个职场理财规划中结婚生子的一个简单分析。

职场案例介绍:30岁IT男,主要做安卓开发,目前月薪12000,老婆做会计,目前薪资5000左右。两人目前存款15万左右。每个月生活固定支出在6000元左右。没有其他投资,暂时没买房,无负债。现目前准备生孩子,要如何让自己未来压力小一些?

我们平时说的现金规划主要是以备不时之需,防止将来生孩子的琐事和消费。老妖是建议做一些理财规划为主,因为他们本身风险承受能力不强,属于安分守己的人,所以个人也没建议激进的投资建议。

首先,正常为了保证正常的消费支出,一定要先做好备用金的准备。备用金至少是每个月消费支出的3—6倍。鉴于未来需要生孩子,老婆有可能会暂时失业。至少以6倍为基础,因为后期孩子出生之后可能需要的现金支出会更多。所以至少要有36000元的备用资金,姑且以4万元整数为一个基础放在一张储蓄卡。

其次,假如老婆生孩子之后一旦暂时做全职主妇的话,那么还要为老婆的每个月医社保做准备,在厦门如果不加住房公积金的话,至少每个月要有600左右的医社保要交。这部分资金的储备在老婆离职之后需要每个月预存在银行卡,然后托别人进行办理。而且还要预算未来每个月孩子的生活成本,老妖以每个月2000元的预算作为孩子的生活成本同样存在和老婆后期医社保需要用的卡上。

第三,将身上的余钱拿去做货币基金投资,毕竟货币基金的利率比同期活期存款的要高,10万放在现在的余额宝中一个月将近200元的利息,对他们来说是比放在银行好。毕竟以他们目前的资产做定期是不合适的,要生孩子的话随时有可能要用到钱。所以货币基金随时可以取,但是定期的就比较难或者需要花较多的费用才能取出来,对于这样子的职场家庭不适合。

综上所述,我们来做个总结,假如我们以女方怀孕开始进行理财,目前两人资产15万算起。预留4万现金放在银行已做备用资金,剩下的11万可以放在货币基金上进行投资。刚开始两人每个月可以增加的薪资收入12000+5000—6000—2000—600=8400元。在女方还没离职之前每个月还可以往货币基金上继续投资8000元左右。一旦女方离职,那么只依靠男方收入的话,每个月能剩下的资产大概在12000-6000-2000-600=3400元。但是好就好在女方没离职前就做好之前夫妻生活成本,孩子养育成本以及女方离职后需要的医社保费用作为强制留存。在女方离职到生孩子的半年到一年内至少能保证生活质量不下降,因为之前已经做过强制理财,每个月扣除孩子的2000元以及女方600元的医社保费用。这样子就不会在生完孩子之后的1年内搅乱以往正常的生活质量,而且这个时候货币基金所带来的收益应该有3-5千的收益,比放在银行活期存款更为可观。

所以,并不是因为自己收入高就不用做好理财,12000元对于一个IT男来说还好,但是职业上技术男要往上升除非确实很厉害,一般人也就只能维持工作不倒,有饭吃就好的状态。如果不做好规划,当孩子生下来,以及老婆离职之后,每个月的生活固定成本就高达8600元,剩下的那3千多根本就不算什么。提前做好规划,至少让以后生孩子后在孩子一周岁以内的时候不至于生活压力太大,女方可以在孩子稍微大一些的时候继续投入工作就可以很轻松的度过这一段比较难熬的时间。

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