小康之家理财 先保障再投资

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刘先生家算是个小康之家,虽然挣钱不少,但因为不善打理,刘先生和爱人并没有攒下多少积蓄。刘先生想找专业理财师帮忙规划一下,把辛苦挣的钱打理个小金山出来。

理财案例 小康之家理财没规划

刘先生家家庭年收入在10万元以上。其中,刘先生有养老险和城镇医保,爱人有五险一金,还有一份保额5万元的重大疾病险,孩子有一份分红险,年缴保费10000元。

理财目标:在保证本金的前提下,该如何规划家庭资产,实现收益最大化。

理财师建议 完善保障之后再投资

理财师:建行石家庄私人银行财富顾问池敏

刘先生作为家庭的顶梁柱,仅有养老险和城镇医保,没有任何商业保险的补充。此时应以选择寿险为第一需要,因为此时人正值中年,往往是一家的主要收入来源,投保人寿保险对于家庭是至关重要的。第二选择是投保健康及医疗保险。

另外,刘先生爱人投保的重大疾病险保额为5万元,按目前的医疗费用水平看,建议增加保额至10万元以上。

刘先生要求在保证本金的前提下实现收益最大化,看来是风险厌恶型的保守型投资者。但是,如果只把家庭资产定位于储蓄、国债等低益的无风险产品,孩子未来的高等教育金及夫妇二人养老就会成为实际负担。有的投资,比如基金定投,只要长期前景乐观,市场短期下跌反而是累积更多份额的时机。对于保守客户而言,债券型基金不错。从过去五年各种低风险投资品种年化收益率来看,普通债券型基金年化收益率为6.1%。

风险提示 不同类型基金收益差距大

历史表明,随着定投时间的加长,发生亏损的概率也在降低。相比较而言,波动较大的基金,比如指数型或股票型基金,比较有机会在净值下跌的阶段累积较多低成本的单位数,待市场反弹后可以较快获利。而绩效平稳的基金波动较小因而风险也较小,但是相对来说也丧失了平均成本的意义,获利也相对有限。

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