高级白领如何理财

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所属分类:理财学院 理财案例

刘勇是我市一家公司的高级白领,年薪30万,银行存款近百万元。刘先生共有三套房产,一套房子自住,两套出租,租金每月共5000元,每月日常开支约6000元。刘先生的爱人为公务员,每月月薪4000多元,有一个儿子在上小学。像刘先生这样的高净值人群该如何规划自己的财产呢?

现状分析:刘先生一家年总收入约41万元,支出9.6万元,净结余为31.4万元。刘先生是家庭收入的主要来源,是家庭的顶梁柱,如果发生意外,收入中 断,那么仅凭妻子的收入将无法支撑家庭的开销。分析刘先生的家庭资产状况后,陈曦建议,刘先生在理财目标、家庭流动资金、对意外风险的规避、孩子的教育规划、养老储备、资金的保值增值等方面都应进行系统规划。

理财建议

由于市场是变化的,每个人的财务状况和未来的收支水平也在不断变化,建议刘先生定期进行投资绩效的回顾,适时调整理财规划,确保达到财务安全、资产增值和财务自由。

1.应留够家庭月度开销的4倍约2.4万元作为应急储备金,这部分钱如果进行活期储蓄不划算,可以根据自身情况选择一些银行理财产品,既可以灵活支取,也能享受较高收益。

2.刘先生夫妇的养老金储备。为了维持现有生活品质,在不计算通货膨胀的情况下至少需要储备20年的支出约144万元,这部分钱建议通过储蓄、商业养老险、基金定投、黄金定投等方式进行补充。

3.孩子的教育金储备是家庭的重要开支之一,孩子现在才上小学,后面有初中、高中、大学以及出国深造的费用,理财师预估约100万,单纯通过储蓄无法满足,建议选择基金定投、黄金定投等方式补充。

4.刘先生银行存款近百万元,理财师建议在目前的市场情况下不要进入股市。刘先生可适当选择流动性相对较好、回报比较稳定的理财方式,比如理财产品和债券基金。各大银行理财产品种类多、期限多,根据不同风险有不同收益,刘先生可以根据家庭的实际需要进行配置。

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