买理财产品五大考量

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年终奖发不发,发多少,又怎么花,已经成为近期各大网站论坛、贴吧的热门话题。但羊城晚报记者了解到,比起年终奖的“突击式”理财,越来越多人开始关注平日里如何细水长流、日积月累。日前,记者咨询了中国银行广东省分行的理财团队,专业理财师建议,不管是日常的理财还是年终“突击”式理财,都要根据自身经济状况、风险承受能力、财务目标、日常开支等不同因素制定不同的理财方案。

同时,一定要在满足个人日常开支的前提下,再根据个人财务目标搭配长、中、短期理财产品。目前,银行理财产品主要以1-3个月,3-6个月及6个月以上的固定期限产品和不固定期限的开放式产品为主。在制定自己的理财计划时,可以从以下几个方面入手:

一、从流动性需求考虑,应配置日常月开支的3倍金额作为备用金。假设日常月开支为5000元,则应配置1.5万元用于投资安全性高、收益稳定、流动性高的现金管理型理财产品,如中银日计月累日计划、收益累进等产品。

二、可根据收入的实际情况选择理财产品。一般理财产品的投资起点为5万元,期限越长,收益越高。如月收入在1万元以内,应以满足流动性需求的财务目标为主。如有5万元以上的定期储蓄,可转投风险较低的短期理财产品。

三、可根据风险承受能力选择不同风险级别的理财产品。根据资金投资去向,理财产品可分为极低风险、低风险、中等风险、较高风险、高风险五个级别。建议月收入5000元以内的居民以投资稳健型理财产品为主,该类产品的风险等级一般为极低风险、低风险和部分中等风险产品。该类产品一般投资于国债、货币市场、信用级别较高的企业债。

四、巧妙利用现金管理型理财产品实现个人资产最大化。例如,喜欢炒股的居民,可以利用现金管理型理财产品,提高闲置资金收益。再如,喜欢信用卡透支的居民,可利用50天的免息还款期将消费还贷的资金投资于现金管理型理财产品,实现收益最大化。

最后,需要提醒投资者的是,选购理财产品要注重风险的考量。常识告诉我们“高收益、高风险”,当投资者在市场中遇见超过正常收益水平的理财产品时,需更多地关注其中所涉及的风险因素,按正常的市场规则,越高收益的产品,其隐含的风险也会越高,建议谨慎对待。

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