金融机构纷纷试水家族信托

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中国富裕人群不断增加,财富管理工具越来越受重视

随着中国富裕阶层人群的不断增加,家族信托这一财富管理工具受到越来越多的重视,市场需求量大增。记者近日从国内最早推出家族信托服务的招商银行获悉,该行在去年5月正式签约国内首单财富传承家族信托,一年以来已累计签约近50单,客户需求案例超过500个。

今年以来,中信信托、上海信托等也纷纷成立家族信托管理办公室,寻求为家族企业寻找适合的传承模式和财富管理平台。此外,包括平安信托、北京信托、中融信托、紫金信托、诺亚财富等公司均在家族信托领域有所尝试和创新。

家族信托获中国法律支持

招商银行和贝恩公司联合发布的《2013年中国私人财富报告》显示,2012年中国高净值人群数量已超过70万人,共持有可投资资产达到22万亿人民币。值得注意的是,中国富裕人士的首要财富目标已经从两年前的“创造更多财富”转向“财富保障”,三分之一以上高净值人士开始考虑财富传承,其中对家族信托的需求日益明显。在海外,享有盛名的洛克菲勒、福特、希尔顿等富豪家族正是通过家族信托方式实现了财富的保全和传承。

业内人士表示,通过设立家族信托,帮助企业家优化公司治理结构,有利于中国民营企业打造百年老店,实现家族企业的基业常青。

家族信托在境外已经非常成熟,客户将财产所有权委托给受托人,由受托人按照客户的意愿管理信托财产,并由指定的受益人获得收益。这种财富传承方式,在家庭财富管理、家族企业治理,财富安全保障与灵活传承等方面有独特优势。

招行私人银行相关负责人表示,在国内,由于法律环境与经济发展阶段不同,以财富传承为目的的家族信托并没有先例可循。直到最近高院在一次案件审理中判例支持了信托财产权的转移,相当于通过司法解释界定了信托财产权的独立性和合法性。

主要资产皆可纳入家族信托

招行的实践案例显示,家族信托的两大强项——风险隔离和家族财富传承,也是国内富裕人士接触家族信托的主要诉求。

风险隔离,是通过信托框架在企业资产与个人财富之间建立防火墙,同时将传承财产与现有资产剥离,既可以避免未来企业经营遇到的风险影响个人财富,也可以避免婚姻家庭等变故对企业经营和个人资产造成的影响。据报道,传媒大亨默多克的婚前财产信托就最大程度地规避了他未来可能的婚姻变故影响其对资产和新闻集团的运营造成影响。

另一重要目的就是家族财富的传承。对于富二代,年轻时忽然获得一大笔钱,未必是一件好事,通过家族信托对财富进行合理的制度安排,才能让财产帮助孩子而不是误导孩子。此外,家族信托业务对于遗产税和赠与税有较好的筹划效果。

现阶段,银行家族信托可以直接纳入的资产类型以现金为主,也包括债券、理财产品、信托产品、股票等金融资产,未来还有可能纳入房产和未上市企业股权。

记者采访获悉,目前,银行推出的家族信托属于不可撤销信托,从一般状况分析,不可撤销信托在法律效力与风险隔离上要强于可撤销信托。作为个性化定制,家族信托的具体期限也从30年到50年不等。

在银行家族信托的设置中,信托公司是受托人,但银行担任信托托管人和财务顾问的角色,起到主导的作用。银行为超高端客户组建了专门的投资决策委员会以及一支30多人的投资专家团队,实现从“市场研究观点”到“投资策略”到“大类资产配置”,再到“产品组合选择”以及“绩效跟踪检视”的全面资产管理与产品服务能力。

在家族信托设立初期,委托人可就信托资产投资提出一定的收益目标或投资策略,银行作为财务顾问会据此提出资产配置方案建议,取得决策委员会和受托人通过后施行。通过专业的财富管理、运用及分配,可以实现财富的保值和增值,留给家人更多资产。

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JiuYan
  • 本文由 发表于 2014 年 7 月 30 日10:27:07
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