都市白领别样理财

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【理财案例】

在一家外企单位从事市场工作的Carol,大学毕业后工作了4、5年,目前月收入不过1.2万元。但Carol从去年开始炒股,却“幸运”的碰上了最大的一波股市行情,买的股票翻了4倍,足足赚了50多万元。Carol的炒股经历,也被办公室的同事称为小股神。对此Carol自己也颇为得意。目前,Carol打算用炒股的钱购买一套房子,首付大概20万。对此,Carol向国内知名理财机构的理财师咨询,如何进行一些剩余的理财方面的投资,以便更好的积累财富。

【理财目标】

投资赚钱,增值个人财富。

【财务分析】

通过沟通,理财师分析认为,目前Carol的炒股经历确实是做得相当不错的,两年内大赚4倍多。不过,Carol也同意目前的股市到了4500点左右的位置,也有了一定的风险性,因此她已经全部清仓获利了结了。按目前的情况,Carol买房后炒股剩余的资金大概有30多万。再加上工资性的收入,一年大概有14.4万(1.2万x12月=14.4万)。刨去她平时的开支(4000元每月)后,应付房子的月供(约3000元)是完全没问题的。

【理财建议】

Carol的实际情况,通过炒股而赚大钱,但却不迷信于股票,甚至是见好就收的类型,可以说是比较理性的操作手法。对此,理财师也建议她目前可对落袋的资金先进行一些适当的分配,待到合适的超跌时机,再适度的进入股市。股市的目前这个阶段,可能需要暂时休整休整,建议她不妨用剩余资金做一些其他投资。具体如下:

1、赚钱买房,选择最经济的贷款的方式

目前,Carol用炒股赚钱的资金解决自己亟需解决的住房问题,是相当不错的。建议在房屋的购买和贷款上,尽量利用好现行的各种购房优惠政策,各个银行的业务政策,并使用自己的公积金贷款等,以降低日后购房的总的还贷支出。

2、20万资金做好短期投资

建议Carol可将部分剩余资金做好短期的投资,以避免资金的闲置。短期的投资可参考一些固定收益类的理财产品,如一些老牌机构的产品,市场上比较流行的宜盛单季鑫,3个月投资收益率是7.6%。此外,短期投资也可以配置一些银行理财产品,不过收益率相对要低一些,在4.5%-5.5%左右。这些固定收益类的理财或是银行理财,不像股市那样有高风险高收益,其收益稳定,风险性低,因此比较适合个人或家庭用来做短期的闲置资金的配置。

3、股票日后需要注重风险管控

对于Carol这位小股神,此前股市的投资让其赚得盆满钵满,但是不可否认的是,股市不可能一直维持着一个向上的态势,短期调整,或是长期调整都是有可能的。此外,从主板的点位上看,目前的4500点左右也算是比较高的位置了,而且市场上也几乎再没有所谓的“价值洼地”这些可明明白白捡漏的股票。因此,投资需要注意风险的管控,并注意仓位的调整。

4、长期的投资

除了投资股市,建议Carol也不妨增加一些稳健型的资产配置方式,而不是全仓于高风险的股市投资。如一些有劣后方(机构)提供资金安全垫的基金理财产品,如的稳利精选基金,普通投资者即优先级投资者可享有劣后方(机构)提供的1000万的资金安全垫保障,12个月的投资收益率是10%起,作长期的投资还是不错的。配置好处是收益有保障,甚至不输股市。

总体上来看,对于Carol这位炒股赚到了大钱的都市白领来说,股市的钱适当的变现是有好处的,一是改善了个人的生活状况,二是避免了大的投资风险。今后的投资,理财师建议还是应多样化会比较好。这些长期的投资之道,很多投资大师都说过,最重要的原则是保本和使财富稳健的增值,这才是上策。

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JiuYan
  • 本文由 发表于 2015 年 5 月 6 日13:46:38
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