走出理财的三大误区

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走出理财的三大误区

 

         我们一生能赚多少钱又要花多少钱?有资金缺口怎样弥补?富余资金又应如何处理?面对这一系列的花钱问题,似乎许多人都没有太清楚的想法和规划。其实,这就是我们要经常面对的理财问题。
  ■我们为何需要理财  所谓理财,就是规划我们现在及未来的财务资源,使其能够满足人生不同阶段之需求,以及达到预定的目标,使我们能够财务独立自主,实现财务自由。  专家为大家算了一笔账,一个城市家庭一生需要多少钱?即使不考虑通货膨胀,粗算下来,包括房子、汽车、子女教育、赡养父母以及自己退休花费,结果令人震惊———一辈子总共需求高达406.8万元。
  那么,我们工作一辈子能赚多少钱?假定夫妻的月收入6000元左右,工作30年,总共收入是216万元。这样,收入与支出之间就出现了190.8万的资金缺口。
  看过以上的几个数字,许多人会大吃一惊,原来自己要支付如此庞大的生活消费,由此会加剧拼命赚钱的压力。专家提醒人们,人们赚钱的高峰期不超过20年,要想平稳地支付生活费用和保障一定的生活质量,理财规划是必不可少的。建立科学的理财观念,独立自主地管理财务,实际上是每个家庭都需要的基本保障手段。
  ■走出三大理财误区
  专家为大家列举了三大理财误区。第一个是自身很有钱或者钱很少的群体认为没有理财的必要。其实恰恰相反,低收入者更需要合理规划自己的财务状况,高收入者如果没有计划地花钱,往往会养成过度消费的习惯,同时高估自己抵御财务风险的能力,忽视风险管理。
  第二个误区是将理财等同于投资,造成理财目标的短期化和片面化。专家解释说,理财和投资是两个不同的概念,简单地说,投资的目的是回报,理财却包括计划、管理及解决财务问题。但二者的关系密切,投资是理财的行为之一,理财规划中的现金缺口,一般必须经由投资获利来衔接,故理财涵盖投资。只投资不规划是不科学的。
  第三个误区就是缺少规划,选择不适合自己的产品,结果不仅没有达到理财预期,还可能遭受投资损失。正确的理财步骤,应先决定理财策略,然后进行理财规划,最后选择理财产品。
  目前主要的理财产品包括银行的各类产品、保险产品、基金、信托,股票、债券、外汇、黄金、期货以及各类衍生产品。而许多参与理财市场的人会发现,做好理财投资并不那么容易。
  像存款,目前的银行存款利率太低;国债,选择品种少资金锁定期长;基金,业绩表现不佳赚钱效应差;保险,条款太复杂总怕上当受骗;股票,系统性风险太大。
  不仅选择产品难,具体操作层面还有更多困惑,许多理财者都感到缺乏足够与及时的信息进行投资判断,也不清楚哪一种金融工具适合自己,在投资不利或者资金套牢的时候会手足无措。

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