迎接个人理财时代

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迎接个人理财时代

 

刚进入21世纪,“个人理财”概念即在中国升温。一般认为,中国已走过短缺时代、消费时代,一大批人已步入了投资时代。

据麦肯锡公司(Mckinsey Consulting)预计,中国个人理财的市场成熟期在2002年。其时中国个人理财服务市场的税前利润将达310亿美元,成为继美国、日本和德国之后极具机会与潜力的国家。麦肯锡所指的个人理财市场,从个人角度又可分为资产与负债两大部分。前者主要由存款、基金、股票、人寿保险与养老金等组成,而负债则由按揭贷款与信用消费组成。

理财如管理企业

现代社会中,由于个人保障系统的社会化、商业化及金融产品的丰富性及差异性,个人需要有计划地打理自己的财产,并依赖专业人士制定理财规划。没有理财的人和家庭,就像失去了管理的企业一样,失去节约成本、增加收益的基本手段,失去赢得市场的先机。

狭义来看,个人理财可概括为5步:

1、制定理财目标。这目标应量化,给出实施时间与达到目标的金额;

2、回顾自己的资产状况,对自己的资产分配做一个盘点;

3、了解自己的风险偏好。风险偏好应该由个人的收入及家庭负担等客观情况,加上自己的心理因素和投资心态等来决定。

4、充分考虑自己的财产规模、家庭责任及风险偏好,进行最优资产分配,使收益在一定风险水平下获得最大化。需要注意的是,任何一种投资品种都有与收益相对应的风险,在规避风险的情况下获取最大收益,或在承担一定风险的情况下,获得高成长,是进行投资的最基本的理念与心态。

5、及时进行投资绩效管理。了解市场,查看自己的帐户情况,并依个人情况及市场变化,及时调整投资策略。投资理财的回报高低,一方面是你各种“资本”实力较量的结果,另一方面也是投资者战胜人性弱点的奖赏。投资理财需有平常心及长期投资理念,凭意志、判断、知识等综合反应才能胜出。

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