家庭理财规划方案设计

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彭先生是上海市某公司的高管，年薪百万，公司为他购买了养老保险，重大疾病险。彭太太是自由职业者，年收入13万左右，无公积金，无社保。他们的儿子今年10岁，目前在读小学，每年学费和生活费支出需5万左右。双方父母都有社会保险和退休金，每年赡养费2万元。

目前彭先生家里有活期存款90万元，100万元定存，50万元黄金和收藏品投资；股票50万元，已亏20万元；200万元信托产品；另外自住房一套，价值280万元，还有一套价值200万元的房产，只作为投资，目前房价一直在升值。彭先生家“财多”，理起财来并不容易，究竟该如何做好家庭理财规划？

家庭理财规划方案设计如下：

1.选择合理的投资方式使家庭保值增值

投资方面，建议采取组合投资策略，除房产投资和直接投资金融产品外，还应减少高风险的投资，减少损失。如股票50万元，目前已亏了20万元，应立即改变投资策略，可以选择一些比较稳健的投资方式。另外活期利息比较低，90万元如果购买一些高收益的理财产品，收益是翻倍；所以，彭先生家要想使家庭资产保值增值，就必须调整投资方案。

2.家庭保险需要不断完善

保险能起到一定的避险共嫩，是必不可少的一种家庭理财方法。彭先生是企业高管，可能会经常出差，已经购买了养老保险和重大疾病险，建议再配置一份意外保险作为补充，提高个人保障。另外，作为自由职业者的彭太太，没有购买任何保险，建议先购买社保。其次参加商业保险，先购买基本的人身保险、养老型保险还可搭配重大疾病险，意外伤害险，10岁的孩子可以为其购买少儿教育险。

3.为孩子储备教育金

孩子的教育费以后也将成为高收入家庭理财中十分重要的一部分，彭先生可以开始储备孩子的教育金。手中的一部分资金可以存入银行，另一部分资金进行一些稳健性的投资来积累资金。另外，彭先生也可根据家庭的实际情况选择其他的家庭理财方式，比如纯粹的教育金保险。

4.合理避税

合理避税对于高收入家庭理财也是一种重要的方式。彭先生可以利用国家税法规定的免征额、起征点以及不同的税率做到合理避税，也可以通过购买保险和信托来做到合理避税。