房价高涨的今日 小资家庭如何购房理财

许多家庭都知道理财规划的重要性，但是在房价高居不下的今日，他们往往不知道如何做好理财规划，更不太清楚要怎么结合自身的收入情况和想要达成的理财目标来进行投资，往往会无法规避风险和造成不必要的损失。那么，小资家庭如何购房理财呢？以一个典型的小资家庭为例：

范女士28岁，她的丈夫31岁，目前还没有生孩子。两人都是外企白领，范女士年收入税后约13万，丈夫约17万，家庭年支出约12万，有社会保险。家庭的总资产包括一套130万的房子，存款30万，基金15万。且二人计划在三年内生育小孩，还计划于5年之内购买约200万的一厅两室的商品房，家庭无负债。

理财分析：

1.范女士之家目前处于财富的发展阶段，已经有了基本的住房保障和社会保险，所以是能承担一定的投资风险性的。

2.存款30万，基金15万，共45万可以作为范女士的理财基础，并且二人打算在三年之内要小孩的话，需要预留大概6-7万元作为生育基金，所以可以投资的数额大概是38万。

3.范女士之家年收入的总额大概是30万元，如果扣除开支12万，还余下18万左右。虽然在小孩出生之后，每年的支出额度会增加，暂且以每年多支出2万元来计，每年的余额现金流大概剩下的是16万元。

4.如果范女士之家想要购买200万的房子，大概他们每年需要获得12.95的预期收益。

理财规划建议：

1.提高权益类资产的比例：范女士之家目前资金的配比较为保守，如果想要实现比较大的资产增值，需要提高权益类资产的比例，但同时也需要承担更大的风险。如果是这种情况，选择银行理财固定收益的产品或者是信托类产品是不错的，只是流动性会弱一些。

2.可用来投资的38万资金，可以把5%左右的比例放在货币市场基金管理上，而其余的95%可以放在股票型基金还有固定收益类产品当中，这样不仅考虑到了流动性和安全性，还考虑了收益性。而固定收益类的产品，建议范女士选择的是银行理财产品或者是创新性信托产品。因为它们在保证收益率的同事，还可以保障资金的安全。对于股票型基金虽然风险较高，但是收益也是比较好的，这可以满足他们的预期收益率。对于每年的余额16万元，可以用基金定投，不仅分散了一定的风险，还可以提高收益。

3.母婴保险可以作为一种不错的投资方式，保障了范女士在孕期和生育期间的安全，还能获得一定的财产收益。