年收入10万 4招理财实现资产保本型稳定收益

王登铭先生是武汉人，硕士研究生学历，目前在做关于建筑方面的工作，由于事业刚起步，每月收入3000元，每年年终奖为45000元。太太每月收入3000元。家庭每月生活开支为4000元。目前有定期存款50000元，现金40000元，一套价值450000元的房产，一部170000元汽车，没有房贷，也没有做任何投资。现今两人计划想要个孩子，并希望资产实现保本型稳定收益，咨询理财师该如何理财？

1、准备要个小孩

2、实现保本型稳定收益

根据王先生家的财务情况，理财师做了简单的家庭收支统计表和家庭资产统计表，并进行了家庭财务分析，具体如下：

1、个人财务分析

表一：个人收支统计表(主要对个人的收入和支出情况做个统计)

本人工资 3000 36000 日常生活 4000 48000

配偶工资 3000 36000 房贷还款 - -

年终奖 - 45000 旅游支出 - -

保险费 - -

表二：家庭资产统计表(主要对家庭的资产情况做个统计)

— — 50000

— — 40000

— — 450000

— — 170000

2、理财目标分析

理财师分析，王先生一家年收入共117000元，在武汉属于中等收入的三口之家。每月4000元的支出占每月收入的67%，比例有点偏高。另外，家庭有50000元定期存款，40000元现金，现有储蓄比较少，家庭财富的积累比较薄弱。两人计划要孩子，一旦孩子出生可能会面临比较大的生活等的开销，因此夫妻二人的经济负担会比较重。并建议王先生要提前积累孩子的教育金。

其次，王先生家要想实现保本型稳定收益，建议将40000元现金和50000元定期存款用来做投资，创造更多收益，缓解家庭经济压力，也顺利实现理财目标。

最后，由于王先生是家庭的的经济支柱，理财师认为一定要为自己做好保障，如果公司缴纳基础社保，最好再配置一份意外保险(放心保)或重大疾病险，提高家庭保障。

1、家庭备用金规划

王先生和太太家每月4000元的开支，理财师建议，在太太未怀孕前，尽量做到控制消费，做到每月节省一部分钱，如果每月能结余3000元，建议这部分钱投入互联网理财产品余额宝，7日年化收益率4.5%左右，比存活期划算。这部分资金还可以作为家庭备用金来使用，也为太太怀孕后的营养费，孩子衣物和用品的等费用打下经济基础。

2、投资规划

如果王先生家的50000元定期存款快到期，建议不要再存入银行，可以与40000元现金一起拿出来进行稳健投资。比如90000元可以购买银行保本型理财产品，年化收益率一般在5%左右，投资1年收益为4500元；或者凑足100000元购买低风险的固定收益类理财产品，年化收益率10%起，投资1年收益为10000元，这些稳健投资方式，王先生都可以选择。

3、孩子教育金规划

由于目前还没有出生，因此孩子教育金目标离现在时间还较长，理财师建议以定投的方式来提前准备，王先生可以每月定投1000元，如果以6%的年利率来计算的话，5年就能获得7万元，10年16万元，这样一来能大大减轻未来在孩子教育费的经济压力。

4、保险规划

由于王先生是家庭主要生活支柱，理财师建议再补充一些商业保险，比如意外保险和重大疾病保险，可以避免因意外或重大疾病而带来家庭财务风险。一般家庭年保额最好保持在家庭年收入的10%左右，王先生家即1万元以内为宜。由于王先生家目前年收入并不高，建议将保险的交费年限增长，每年所交的保费控制在1万元以内，并且这笔保费还可以通过每年的投资所获得收益来支付，就基本上不会给家庭带来压力。