如何理财方可轻松做到还贷和买车

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【理财案例】

和讯网友随先生是山东青岛某公司职员,月薪4000元,妻子月薪3000元,夫妻二人单位已经缴纳五险一金但没有商业保险。家庭有1万元存款,有3套房子,2套没有贷款,另外一套有贷款每月需要还3800元的房贷,有10万的欠款无利息,家庭日常开销2000元,有1个一岁的孩子,孩子有保险每年交5100元的保费。随先生想在5年之后买辆10W的车,在3年之内将10万的欠款还清,尽早能够实现财务自由。

【案例分析】

根据随先生家的情况,指南针财富理财师分析家庭年收入总计8.4万元,目前无多余存款。但是要想还清欠款并买车,钱还不够。另外随先生家还有一岁的孩子,末来孩子教育等开销会比较大,还要提前做好准备。

【理财目标】

买车和还清欠款。

【理财建议】

随先生家庭合计月收入7000元,同时要支付每月房贷3800元和家庭日常开支2000元,每月结余1200元,年结余14400元,但随先生的孩子已经1岁,孩子每年要交保险费用5100元,真正家庭年剩余仅有9300元,也就是说随先生可供投资的钱比较少,在一定程度上本金部分制约了投资的收益。

首先,我们要知道适当的负债可以帮我们实现最大的收益。个人或家庭的负债率要小于35%,负债率=每月还债数额/每月实际收入*100%,随先生家庭负债率3800/7000=54.28%偏高,每月结余1200元可做强制储蓄,建议将每月将1000元,或者更多做基金定投(基金定投很多银行都可以办理,起点最低为100元/月),既是强制储蓄,同时收益也相对更高。

其次,随先生目前有1万元的现金储蓄,建议选择定存或购买货币市场基金,这部分钱不会获取很高的收益,主要是为应对流动性和安全性,任何一个家庭必须储备应急准备金,随先生家庭已有1岁孩子,更需要应急准备金。

另外,随先生家庭有两套房子无贷款,可以考虑将这两套房对外出租,租金的收入将是一笔不小的利润。建议考虑用每月的租金收入来做稳健的理财,如定存一年期收益3%,银行保本类的理财5%,假设随先生在青岛房屋出租每月租金收入能达到3000元,一年将收入3.6万,投资于稳健型理财5%的收益,一年将有1800元的利息收入,如果选择一只业绩表现优异的基金,把资金分批投入,按年化10%的收益率计算,将会有3600元的额外收入。

随先生如果按照指南针财富理财师的建议,在第一年年底扣除所有开支至少可以有6万元的资产,可供投资的资金比例也相应增大,可以轻松在第三年还清10万元的贷款,五年之内买一款10万元的车,由于夫妻二人没有商业保险,为加强自身的保障,建议考虑购买重大疾病或意外险等。

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JiuYan
  • 本文由 发表于 2014 年 8 月 7 日11:04:34
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