年收入8万仍是穷人 工薪家庭羊年脱贫四步走

网络上曾流传过一份关于《中国贫富标准线》的报告，其中将年收入8万~15万、3万~8万、1万~3万、5000~1万的人群都归为低产者，穷人一列。虽说这份报告有争议，但在上海这样的一线大城市，高物价，高房价，高教育费......一个年收入8万~15万的上海普通工薪家庭若要想生活、买房、抚养小孩，照顾老人，压力肯定很大。

【理财案例】

金先生夫妇今年都已30岁，在上海浦东新区工作。金先生月收入8000元，太太月收入4000元，企业缴纳养老医疗保险和住房公积金。家庭月开支5000元左右，小孩今年2岁。家中还有2位老人，他们都有城镇医保，公公还有一份养老保险。目前一家人住在一89平米的房子中。金先生夫妇考虑到家庭成员增多，房子小，因此想在几年内换大房或者再购买一套房，但是根据目前家庭的收入情况，存款50万元又不多，想短时间在上海买套房压力很大。为此，想咨询该如何理财提高家庭生活质量，并买套大房子。

【案例分析】

从金先生夫妇家目前的财务状况来看，在上海生活，年收入近15万元并不高，虽说月开支5000元也并不多，但家庭生活仍过的紧巴巴。如果想改变目前的家庭现状，给予金先生夫妇以下几点家庭理财建议：

1、增强理财意识，养成理财习惯

首先像金先生这样的家庭，收入不高，存款也不多，就更加需要注重理财，增强理财意识，养成较好的理财习惯。建议理财从日常的记账开始，做到对家庭的财务状况更加清晰。另外，建议每月需拿出账本，分析一下家庭1个月的消费开支情况，看看哪些是家庭不必要的开支，提醒自己以后要注意。

2、收入有限，适当开源

金先生夫妇都是工薪族，收入比较有限，因此开源对提高家庭财务状况就显得很重要。夫妇俩月收入1.2万，家庭月开支5000元，每月结余资金7000元，这部分资金就可以分比例储备，比如5000元结余资金作为家庭备用金，可以以活期存款或货币基金形式储备，随用随取；剩余的2000元资金可以以基金定投方式，储备起来作为孩子未来教育金，长期坚持。另外，家庭50万元存款不妨由存款转为购买一些低风险的固定收益类理财产品，50万元投资年化收益率11%，1年就有5500元的收益，这收益要比存银行高的多，长期投资帮助积累买房资金。

3、买房计划，采取以旧换新策略

目前上海房价居高不下，若要再购买一套大房子，估计得准备2百万左右的资金（外环）。可是按照金先生夫妇家的收入和存款情况，短时间内要购买几百万的房子压力确实很大。因此，建议金先生家买房可以采取以旧换新的策略，再充分利用公积金和商业贷款方式，贷款期限设置20年，家庭月供的压力就会小很多。

4、完善保障，转移家庭风险

金先生夫妇家有小孩，还有两位老人。作为家庭经济支柱的金先生夫妇，在各自保障方面一定要做足，建议夫妇俩可以在社保基础上，再各自配置一份养老型寿险和商业意外险，来适当转移家庭风险。