理财等待转型机遇

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刘先生是一位房地产销售人员,而且他的工作是关于房地产的咨询,主要负责解答客户在看房时的困惑。最近由于房地产政策纷纷出台,所以刘先生一下子业务就繁忙起来了。虽然房产的成交量并不高,但是由于刘先生只管咨询和牵线,倒是也赚得不少,但是以后房地产会怎么变化呢?刘先生并不是很清楚。刘先生30万的理财产品昨天刚好到期,今天刘先生就顺便来咨询一下将来房地产的变化,以及如何调整自己的理财配置。

【理财目标】

对未来的房地产感到茫然,希望配置进可攻退可守的理财方案

【财务分析】

刘先生除了马上就要拿到的将近33万的本息以外,还有股票账户里10万元左右的市值——此前一度深套,现在差不多解套了,刘先生也在犹豫要不要拿出来配置房产。另外刘先生还配置了保险,每个月需要交200元左右的保费。刘先生在市区有一处房产,大约价值市值300万元,每个月需要还房贷4000元,已结婚,但未生育。

【理财建议】

1、以租养房

刘先生的房产如果用来出租,那么一个月可以收到大约3000元的房租,刘先生是单身,又和家人同住,可以将这个房子租出去,好过闲置。这样一个月刘先生只要用工资还1000元就够了,大大减轻了还贷压力。

2、暂时不要撤出股市

现在的股市还处于上涨阶段,刘先生可以通过高抛低吸的方式逐渐地将本金撤出来,但是最好分批次退出,而不要一股脑儿退出,炒股也要讲求策略,全部退出或者是贸然挺进都不是好的策略。理财师建议,如果真的不想管股市,又想分享股市收益,不妨试试被称为“牛市收割机”的定投类股票产品。不过切忌不要全部资金都投进股市。

3、继续配置长期固定收益类理财产品

可尝试年化收益率在10%左右,比较稳健,风险性也不高的理财产品,在任何阶段都是投资者最欢迎的理财产品之一。

4、适当可以配置短期的固定收益类理财计划

鉴于现在楼市依然还在变化,理财师并不主张投资者进入楼市进行“炒房”,不过近来黄金到了底部,有向上走的趋势,反倒可以考虑持有一部分黄金。另外,市场变化多端,股市如何走依然还是个迷,理财师建议投资者还是准备留有一部分机动资金,以应对随时可能到来的变化,年化收益率6%-10%的宜盛鑫是不错的选择。另外-稳利精选基金年化收益率8%-14.4%,是固定收益理财产品中的FOF,并有多个投资期限,也可以作为投资参考。

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JiuYan
  • 本文由 发表于 2015 年 4 月 24 日10:16:59
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