投资被套如何做资产管理

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【理财案例】

小马27岁,大学在北京一所高校就读计算机专业。毕业后回家乡四川成都工作。目前,小马在成都的一家高科技园企业做软件项目开发,每月收入在2.2万左右。在生活上,小马父母给了他一套房,让其在明年跟女友结婚。目前小马的个人资产有30万银行存款。此外他最近还刚入股市,成为别人说的“韭菜”。他买了价值20多万的股票,涨了后又亏了3万。目前小马也一直担心股市是否能赚钱,会不会把自己的结婚的钱都“搭”进去,因此向理财师了解是否还有其他的一些投资渠道可以用来增值财富。

【理财目标】

个人财富增值。

【财务分析】

小马拥有较好的教育背景,收入每月2.2万,年收入可达26.4万,在成都已经算是很不错了。另外,小马从事IT工作,未来的事业肯定是比较有发展前景的,毕竟“互联网++”时代,谁都离开不了。因此,个人在工资上有充足的现金流流入,人也较年轻,因此相对来说个人的抗风险能力还是不错的。

【理财建议】

对此建议小马,在个人资产上,要继续保持有投资意识,但在资产的配置上,宜进行不同风险类型的投资,以分散单一的股市投资的风险。具体可参考操作如下:

1、降低银行储蓄的比例

对于小马来说,目前的资产仍有30万左右的银行存款存在闲置的“损失”。建议在预留日常生活开支、风险备用金之外,其余可继续用作投资。如配置稳健型的理财的话,像固定收益类的宜盛财富宜盛宝10万即可投资、年收益率是9.6%起,要比银行活期的0.35%的利息收益,以及一年期定存的2.5%的利息收益要划算很多。

2、适当降低股票投资比重

目前,小马持有的股票在亏损,解决的方法可卖掉一些股票,转为买入另外一些。或者继续持有,等待解套。当然,也可以在适当的时候止损退出。当然,有合适的资金的话,还可以选择一些跟股票挂钩但投资比较有保障的基金类产品。此类基金的投资综合风险是低于直接投资于公开股票的,因此也是股市投资的重要参与方式之一。

3、做好财富管理工作

目前小马已有了一定的投资,未来如果继续投资建议应持续做好资金的管理工作。包括手头的闲置资金处置,如1万或几万,可放置在余额宝当中享受4.5%左右的年化投资收益,且取用也比较的灵活,不影响日常生活。另外,股市的投资,也要注意风险的把控,适时的调整仓位等,并利用多元化的投资途径,降低投资的风险。

总体上,假如小马按理财师建议的方式继续进行资产配置和财富管理的话,相信他的个人财富还能比原先有更好的增值和增长。

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JiuYan
  • 本文由 发表于 2015 年 6 月 26 日10:21:06
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