阳光贴息和非阳光贴息是什么 区别是什么

近两年，银行存款被盗案件层出不穷，其中很多都是贴息存款惹的祸，也就是银行承诺客户的存款利率高于市面利率。比如目前某银行一年期定期存款利率是2.5%，但是银行却给你8%的利率，由于利率远高于普通存款利率，很多人经不住诱惑办理贴息存款，从而酿下苦果。

早期的贴息存款较为普遍，银行缺钱的时候可以自己给储户贴息，一直处于法律的灰色地带，直到2014年9月银监会才明令禁止，但是很多银行仍然暗中开展。也有人表示，贴息存款分为阳光贴息和非阳光贴息，选择阳光贴息资金不就安全了吗？什么是阳光贴息和非阳光贴息？两者之间的区别是什么？阳光贴息存款果然“阳光”？

阳光贴息与非阳光贴息

首先小融来讲一下，贴息存款是怎么来的。

某企业需要向银行借钱，银行方面又急需存款，因此告知企业，你得存一部分钱进来才能在我这借钱。企业本来就是来借钱的，哪来的存款？这时，在银行员工的撮合下，企业就与资金掮客合作，由资金掮客带来客户，客户在银行存款时，按照市面利率产生的利息由银行正常给，但是企业要给储户额外的补贴，提前打到储户账户，储户的存款利率就要明显高于市面利率，企业的实际贷款利率也要高于市面利率。但是储户是不知道这部分钱是企业给的，以为都是银行给的。所谓的贴息存款就是这样一个过程。

下面我们再来区分一下阳光贴息与非阳光贴息。

阳光贴息：再回到上面的例子，企业是符合贷款标准的，只不过银行对存款比较渴求，因此仍然要求企业拉存款进来，这种情况下储户的钱是放在自己的账户里的。

非阳光贴息：企业不符合贷款标准，银行认为你得有一定的存款，证明你有资金实力才能有资格贷款，这种情况下储户的钱实际上被打入到企业的账户之中，储户在存款的时候资金就不知不觉被转账了。

近两年爆发的很多因贴息存款导致存款失踪的案例大多属于非阳光贴息。

阳光贴息安全吗？

有人要说，阳光贴息存款资金还在自己的账户上，这样资金是不是就安全了？小融很负责的告诉大家，并非如此。

不管是阳光贴息还是非阳光贴息，银行都会要求资金在存续期间不允许提前支取，很多情况下还不允许开通网上银行、手机银行、短信通知等，甚至不允许查账，当然这种情况多属于非阳光贴息，但也不排除阳光贴息会有这种要求。因此，储户在存款到期之前无法自由支配存款也无法知晓账户变动情况，更无法保证其安全了。

此外，贴息存款是被银监会明令禁止的，任何存款，只要利率高于基准利率的1.5倍，都是违法的，一旦被查出，不仅银行会被处罚，储户也会受到牵连。

对于投资者来说，要通过正规途径存款，不要被高息迷惑住，如果认为存款利率过低，可以选择银行理财或其它收益较高的理财产品。也不要以为只要是银行的产品就是安全的，要知道银行员工业绩压力很大，每个人都会想方设法去完成任务，一不小心就有可能“误入歧途”，把客户也带沟里去了。