两套房800多万资产 如何长期投资稳定增值

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所属分类:理财学院 理财案例

【理财案例】

唐先生39岁,工作在上海,是一家房地产公司的市场主管。由于进入地产行业较早,自己也有买过两套房,目前依靠房产的增值,唐先生的资产也跟着上涨明显。目前,其两套房总共价值800多万元。小唐目前的年薪有25万左右,家庭生活条件较为优越。

不过,考虑到房地产市场也总会有尽头,房价的上涨目前也开始面临一些困难,加上自己的二套房再购置新的房产投资,受到的限制较多,需要的资金也较多,因此唐先生决定先保留现有的住房,拿自己额外的存款去做一些投资。此前,唐先生做过股票投资,投入了将近50万,但是目前仍然亏损。今后,唐先生想做一些风险不那么大的投资。

【理财建议】

对于唐先生的想法,理财师提醒他,风险中等、较为适合唐先生这样类型的中高资产规模的投资者的理财方式,一般有以下几种:

1、股票类投资选择降低风险

首先,对于唐先生投资的股票,有过亏损,不过投资投入还也不算太多,建议今后投资股票,可采取较为稳妥一些的方式,降低投资风险。如直接持股改为间接持股投资,方式可选择投资股票基金、指数基金或者是证券投资计划等,像证券投资计划类,还能提供保障收益,相对较为安全可靠。

 2、固定收益类的投资

此外,唐先生亦可同时进行固定收益类产品的投资。固定收益类产品,拥有较为确定的收益,且通常比银行理财产品的收益还要高一些。比如这两年较为流行的稳利精选基金,收益率在6%-11.5%,而且还有短期1个月的投资可选,还是很不错的。假如考虑稳健投资,理财师建议可考虑把固定收益类的投资,作为家庭财富增值的主力之选。

3、其余的保险类的投资

理财师还建议,像目前唐先生已经拥有近千万元的资产。在未来,房地产可能也会缴纳房地产的存量税,故适时的转变房地产为现金资产,再进行其他的投资,可能也是一财富保存的途径。如果是转变为其他投资,其实还有保险资产可供选择。

保险类的资产,较为优质的是海外的保险。一方面,海外保险,如香港的保险,同样的险,一般缴费比内地的保险公司更便宜,且保障程度也高。如果是分红类的保险,投资的预期收益也高。因此,把资金转变为保险资产的形式,既能获得保障,又可以有投资方面的收益。

除此之外,保险也是资产安全隔离的最佳方式之一。按香港的相关保险法律,保险资产免受债务的追偿。因此,从多方面来看,投资保险可以说是中高净值客户另一个非常好的长期、安全的投资选择。不过,需要提醒的是,购买香港保险还得本人亲自到香港签约才有效,否则就只能算是“地下保单”,可能投保后未来的权益会受到一定的影响。

综合来看,对于唐先生家庭,目前可参考的投资方式,较为推荐的即是以上几种。

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