部门主管存款30万 负利率时代下如何实现增值?

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蒋先生今年29岁,在一家民营企业工作了5年,现在升为部门主管,每月到手薪资有2万。

蒋先生除了一辆车外,共有30万资产,此前也做过一些投资理财,主要是存银行活、定期和炒股。由于活期利息太低,而股票方面,蒋先生虽曾有赚过一些,但不多。现在因为工作越来越忙没时间打理,所以想把所有的钱取出来,一并存银行定期。

然而,前两天蒋先生看到一则关于10万存银行一年净亏537元的新闻后,自己也算了一下,如果将30万全都存银行定期,一年后将净亏约1612.904元。看到这个数,蒋先生决定转移投资方向,但在负利率时代下,究竟该如何实现财富增值,蒋先生还是有点迷茫。

理财目标:

咨询个人理财,实现财富增值。

财务分析:

根据蒋先生的描述,理财师对其收入、支出、资产等方面的个人财务状况进行了整理和分析:

部门主管存款30万 负利率时代下如何实现增值?

虽然蒋先生主要是希望对30万的资金进行规划,但理财师认为对以上各项进行分析后,有很大的参考价值,并根据蒋先生的实际情况,给出了一下的投资建议。

理财建议:

1、固定收益类投资 替代银行活、定期

为了让自己的资产在一年后不至于缩水,理财师建议蒋先生可用部分资金去购买国债、稳利精选组合投资计划等产品,来替代银行活、定期。

同为固定收益类产品,前两者的利率更高,尤其是稳利精选组合投资计划,年利率可达6%~11.5%,且投资期限也更为灵活。

2、股票类投资可持续 实现财富增值

股票虽然风险大,但收益也高。鉴于蒋先生目前工作比较忙,建议其可以购买混合类基金,或是含有股票投资的理财产品。此类产品在实现财富增值的同时,还可以不占用蒋先生太多的时间。

3、平时零钱可投货币基金 每天都有额外收入

除了30万之外,蒋先生将平时的零钱也可以加以应用。建议其可购买货币基金,如余额宝、银行推出的各种“类余额宝”产品等。

这些产品的最大优势就是每天都能计息,而且投入和取出都非常方便,非常适合像蒋先生这样的上班族。

4、适当配置保险保障与投资并重

蒋先生现在虽还未到30岁,但凡事都需要未雨绸缪,因此建议蒋先生在除基本社保外,可适当配置商业保险。

商业保险配置方面可着重考虑重大疾病险、意外险及储蓄类保险,在保障自己未来的同时还能实现投资。

点评:

对有一定存款并想利用这些钱实现财富增值的人群来说,要找到比银行定期利息更高的产品,并将稳健型产品和进取型产品相结合投资,才能最快实现财富增值。同时,还可以适当配置保险。

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JiuYan
  • 本文由 发表于 2016 年 5 月 24 日11:10:01
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