快递小哥月入1.2万 如何开启个人投资理财?

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所属分类:理财学院 理财案例

小金今年29岁,已在一家较大的快递公司做了4年的快递员。刚进该行业时,其月薪也只有三、四千左右,后来随着业务越做越熟,揽件数量越来越多,如今每月入手薪资可达1.2万。

由于快递员工作比较辛苦,有时节假日也要工作,之前的女朋友觉得小金陪自己的时间太少了,结果就“吹”了,至今小金还单身。

小金自己也感叹,为了多赚点钱平时就会多揽点活,没时间陪对方,所以找女友不容易啊!不过,小金已经考虑好了,再在上海打拼个三、四年,就回老家买房并安定下来。
快递小哥月入1.2万 如何开启个人投资理财?

不过,他觉得虽然靠工资能赚不少,自己也不是那种会浪费钱的人,但对闲钱从来“不管不问”,一直躺在银行“睡觉”。所以,现在想充分利用这部分钱,通过投资理财让“钱生钱”,更快积累财富。经过考虑后,他来到财富管理机构咨询理财事宜。

理财目标:

咨询个人理财,更快积累财富。

财务分析:

根据小金的描述,资深理财师William对其收入、支出、资产等方面的个人财务状况进行了整理和分析:

快递小哥月入1.2万 如何开启个人投资理财?

通过上述的分析及对小金的了解,William认为小金的风险承受能力中等,应着重考虑稳健型投资,再配以进取型投资。结合小金的理财目标,理财师给出了相关方案。

理财建议:

1、预留6个月生活费 以备不时之需在投资理财之前,小金首先要做的就是预留3至6个月的生活费作为应急资金,以备不时之需。

由于小金平时支出不是很多,所以建议预留6个月的,也就是3.3万。严格来说,这些钱是不能用于投资理财的,但存银行的话,活期的利息只有0.35%,因此可以考虑放入余额宝中,或是银行推出的各种类“余额宝”产品中,7日年化收益率一般在2.4%左右,不仅安全系数较高,收益率也比银行活期高出不少。

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2、短期投资理财 稳健、进取可“双管齐下”投资理财也分长期和短期。就短期而言,鉴于小金的风险承受能力处于中间水平,可采取稳健型投资和进取型投资“双管齐下”的策略。短期的稳健型理财产品可选银行理财产品等,虽然现在收益率没以前高,但风险也低。而进取型投资方面,则可选择股票、基金等。不过,理财师William还是建议小金选基金,不管是股票型基金还是混合型基金,都可以规避一些因个人投资股票而带来的风险。

3、长期投资理财 基金定投、组合投资计划

长期投资理财要注意风险的控制,因此建议小金可选择像基金定投和一些组合投资计划类的理财产品。

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基金定投最根本的优势是平摊投资成本,降低风险。同时,投资周期越长,亏损的可能性也越小。而一些组合投资计划类产品,其本身的投资策略就降低了产品的风险,如稳利精选组合投资计划、众星拱月MOM证券投资计划等,但要注意这些产品的投资门槛和投资标的。

4、选择合适的商业保险能全国通赔

小金虽有基本社保,但作为快递员,平时经常要东奔西跑,因此建议小金可适当配置一些商业保险,如意外险、医疗险及养老险等,给未来的生活再多添一份保障。

虽然小金现在居住在上海,但很多保险公司都是全国通赔的。也就是说,即使小金是在上海买的保险,回到老家后如果发生了一些情况,只要是在理赔范围内的,保险公司都会履行相应职责的。

点评:

对于月入还不错的户外工作者来说,要在预留应急资金的基础上再开展投资理财,并根据自身的风险承受能力合理配置理财产品。另外,还可以再为自己配置部分商业保险,保障个人的未来生活。

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