理财不是一个人战斗 与父母共同投资百万信托

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所属分类:理财学院 理财案例

王科是家里独生子,大学毕业计算机专业,在外企工作四年,目前处于事业上升期,且有较大晋升机会。王科工作顺利,爱情美满。虽未结婚,但双方已拟定好结婚计划,一年后结婚,婚房已备好。父母都是高级知识分子退休,身体健康且有完备保险。

王家理财现状:投资房产共2套,一套为自用,价值约400万;另外一套为婚房,价值约300万。另有存款300万元,基金投资15万元。王科家庭无任何负债及还贷压力,生活压力极小。三口之家每年能有约20万元的净收入。

理财目标:

1、保持家庭资产较好的流动性;

2、家庭资产实现增值,尽量避免风险。

理财分析

家庭总体财务状况比较好,收入比较稳定,资产逾1000万元,现金存款约315万。投资意识较为薄弱,理财投资比例极小。财富增长主要依赖三人工作收入(含退休金)及银行定期存款利息。资金银行存款为主,没有进行房产投资,也没有其他类型大额投资,属于风险厌恶型投资。

理财建议

根据目前家庭状况来看,王科家庭中几乎没有任何经济负担。父母健康且有完善医保,几乎无健康顾虑。在今后的生活中,几乎不会有大额支出。家庭投资以低风险固定收益型产品为主。银行存款虽无风险,但收益较低,很难实现家庭资产的增值。债券、信托等其他固定收益类理财产品,也能助其实现相同效果。

现金流规划

家庭应急资金,在整个家庭资金流动中都是必备的。尽管父母有完善的医保,健康的身体,但父母赡养支出也可能有突发性需求。建议王科先生准备适当资金做应急资金,资金额大概为6个月支出8-12万元左右。应急资金要确保高流通性,银行存款时首选。基金和短期理财产品也是比较好的选择,在合理流动性的情况下,获得比较稳定的收益。

婚姻规划

婚礼及其相关花费预计20万左右,包含蜜月旅行等。因已准备好婚房,婚礼投入相对较低,无需再支出百万级的花费。未来时间里,王科先生及家人较多精力将会在婚礼筹备上。不能有太多精力关注一、二级市场投资等。建议王科先生考虑选择基金的定额定投来打理闲置资金,适合工作繁忙有稳定收入的家庭。基金定投的优势在于分散投资,降低风险,摊低成本,即保证收益,又可以腾出时间专心工作,更重要的是让进行储蓄,积少成多。

信托投资规划

按照王先生风险偏好及对投资收益的综合考虑,建议以固定收益类资产为主,权益类资产为辅的家庭资产配置。固定收益类产品,在资产安全性得到保障的前提下,实现财富的稳健升值。银行存款及基金投资共315万,并且每年还有20万元左右的结余。可用投资金额较高,建议配置100万起的固定收益类信托。固定收益类信托产品比较适合大额资金、流动性要求较低、资金安全需求较高的投资者。投资者投资期限在一般在1-3年,风险小,能获得远高于定期存款的收益。

综合来说,以上理财建议偏稳健,确保王科家庭资产的安全性与流动性,同时,又使其获得较高投资收益,满足了王科家庭的理财需求。

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