A股市场见底回升 大额投资稳中求胜

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所属分类:理财学院 理财案例

李先生,31岁,天津人,大学本科学历,某实业公司经理,公司位于天津郊区,老婆是医生,两人每年收入40万元左右。双方父母都有可观收入,无需他俩赡养,女儿现年6岁。李先生现有活期储蓄400万,一套价值100万的房产,没有其他投资

理财目标:

1.将现有资金进行合理投资,达到财富的增值;

2.为女儿设置一份优质的出国计划;

3.购置一套位于市中心优质学区房;

4.准备至少200万养老金。

理财分析:

表1  配置前家庭资产状况

A股市场见底回升 大额投资稳中求胜

从上表可以看出,李先生主要缺乏理财意识,家庭资产结构不合理,主要投资都放在银行理财上面。资产结构大部分资产为活期现金,没有发挥资产投资功效,以现今的通胀程度推算,钱存银行等于缩水。

女儿教育上,统计显示,我国大中城市的家庭教育费用支出平均占到家庭支出的30%,因此估算孩子从6岁读小学一直到22岁大学毕业至少需要40 万元教育费用,出国留学深造,则还需支出80~120万元不等。市中心优质学区房约400万元,为保持生活质量,养老费用保守估计200万元。李先生要想 达到目标需要700万元。

金融市场上,在当前A股市场见底预期情况下,建议李先生可将家庭理财分成两部分。一是投资于能带来固定收益的信托产品,二是辅之以证券市场的阳光私募基金,实现家庭资产保值增值。(具体配置如下图)

理财规划:

表2  配置后家庭资产状况

A股市场见底回升 大额投资稳中求胜

资产再打理:大额投资,兼顾风险收益

李先生家庭收入丰厚,父母收入可观,可以选择稳中求胜,我们给出了上表的配置。

 

具体来看,李先生可以将主要重心投向阳光私募基 金和固定收益信托,阳光私募基金是借助信托公司发行的,经过监管机构备案,资金实现第三方银行托管,有定期业绩报告的投资于股票市场的基金,阳光私募基金 规范化,透明化,由于借助信托公司平台发行能保证私募认购者的资金安全。通过第三方理财平台挑选的私募基金每年能以10-80%的年化收益率增长,为了实 现财富最大化增长,建议李先生将财富的20%投资这类产品。

 

信托投资可以作为李先生资金打理的安全垫,因此格上建议李先生投资250万信托产品。信托产品是指一种为投资者提供了低风险、稳定收入回报的金 融产品,信托品种在产品设计上非常多样,各自都会有不同的特点,各个信托品种在风险和收益潜力方面可能会有很大的分别,优选信托每年能获取12%左右的收 益。

 

另外,李先生30万元银行储蓄可随时支配用作日常生活,20万保险投资可解决人生突发风险,遇其他问题紧急用款时可利用保单和房屋贷款、阳光私 募赎回等,足以应对人生任何问题,且各种投资之间根据市场变动可随时做调整。通过如上配置,保守估计每年30万的固定收益,客观的阳光私募收入,同时能承 担阳光私募下跌30%的风险。

资产配置后,每年能有30万的固定收益,40万元工资收入及部分阳光私募基金收入。资产配置安全同时能博取较高收益能在三年能完成700万元目标。

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