新人新年“薪”计划 如何巧用工资来理财

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28岁的小宋和25岁的妻子小赵都是工薪族,两人是在去年3月份走进婚姻殿堂的,结婚时的婚房以及酒席均为双方父母张罗,所以,从结婚到现在一直没有经济负担。目前,小两口的月收入可达到6500元,每月开支2500元左右,现有7万元银行存款。

理财目标:

在2013年到来之际,从未尝试过理财的小宋夫妇给自己的小家庭制订了一个目标,希望可以通过集合闲钱合理投资的方式实现五年内生小孩、买车、为孩子准备教育基金、每年至少旅游两次的新年愿望。

案例分析:

从上述情况来看,按小宋夫妇5年后需要准备7万元育儿基金、12万元购车基金计算,加之手中的存款,每年只需保证3万元固定存款即可达到。不过,虽然小两口目前年轻、无经济负担,但由于未来开支将增加且缺乏理财经验,因此建议应以稳健型投资为主。

理财建议:

对于小宋家庭,杨楠建议首先应留足2万元日常备用金,余下5万元可考虑投资保本型基金产品,按照一般水平计算,5年后可达到7.5万元的预期收益。

此外,两全险作为中长期储蓄必不可少,假设小宋夫妇每年拿出结余工资的三分之一,每年投入1.5万元,不仅可享有疾病身故保障、般意外保障、自驾车保障以及航空意外保障,还可在期满后得到收益。在给家庭带来高额保障的同时,也能养成中长期固定储蓄的好习惯。

杨楠认为,可从每月工资中拿出2000元进行定投,这样每年可定投2.4万元,按10%年复利计算,3年后定投收益约为8.73万元,5年后则有16.12万元收益,足以实现夫妻俩的理财目标。

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JiuYan
  • 本文由 发表于 2013 年 1 月 16 日14:53:19
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