年收入20万元 资金归集巧理财

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刘先生在一家私企,年收入20万元,妻子无业,小孩3岁。生活月支出8000元,孩子马上上幼儿园,每月学费2000元。目前有12万元股票,已亏损2万元;15万元基金,亏损1万元;活期通11万元,余额宝10万元,定期存款20万元,外借30万元,活期5万元。咨询理财建议。

【理财规划】

刘先生的资金整体比较散乱,建议进行资金的归集。可对股票进行平仓、股票基金进行调整,转为一些混合型基金和债券型基金,通过中行的基金投资分析决策系统对市场上的基金进行专业的筛选,从中选出几只相对较为优秀的基金,以获取较高的收益。如果客户放在活期通和余额宝中的资金长期不用,或者是该两类产品的收益不尽如人意时,可以选一些固定类收益的理财产品,提高资产的整体收益,同时增加资产的收益稳定性。

建议为自己和妻子购买养老保险,并附加重大疾病保险(放心保),建议保额20万-50万元。同时再采取定期定额的方式购买一些基金进行辅助。

未来孩子教育压力,可以选择基金定期定投的方式,结合每年投资的回报,为孩子购买教育型保险产品,缴费方式也选择每年缴费,缴费时间可以和购买养老保险的缴费时间错开,减轻资金压力。

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JiuYan
  • 本文由 发表于 2013 年 11 月 26 日09:52:37
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