小工厂主资金200万 如何未雨绸缪做稳健投资

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所属分类:理财学院 理财案例

刘先生是浙江人,今年51岁。早年是一家国企的技术主管,后来从单位辞职,自己开了家小工厂作坊,做五金制品加工。刘先生现在的工厂,人手不多,除去原材料、人工、税收等成本之后,一个月可以赚2~3万。

现在,刘先生有300多万的资金闲置,他想了解如何做一些投资。据他了解,他的朋友多去炒了股票,但目前亏损居多,他在考虑还有哪些投资可以去尝试。

【理财建议】

因为目前的经济形势不是很好,直接股市投资的话,建议也是应当慎重,如果考虑稳健投资,可从以下几个方面去配置资产:

1、部分配置银行理财产品

银行理财产品,是大众较为熟悉的投资工具,而且通常投资收益也比较有保障。银行理财产品分为非结构性产品和结构性产品,非结构性产品即大众俗称的人民币理财、货币理财,投资的收益区间大致在3%-4.5%左右。

而结构性的理财产品,收益则是浮动的,其资金的投资结构,可能挂钩多种金融衍生品,风险也大很多。如果是稳健投资,选非结构性的银行理财产品即可,投资的门槛一般5万,投资期限也很灵活,一个月至一年的都有。

2、配置组合的投资计划

此外,市场上还有一些机构发行的投资产品,如现在流行的稳利精选投资计划,其投资收益要比银行理财产品要高不少,在6%-11.5%,且投资的档期很灵活。不过其投资也有一定的门槛要求,需要20万以上。

像这些投资风险相对较小的投资,都可作为基础的投资的配置选择。理财师指出,对于家庭的总投资,可安排大约60%-70%的资金用于较为稳健的理财当中,而其余的,则视风险偏好,选择进取型或保守型的投资。

3、进取型的投资

进取型投资,股市是一种。不过,直接持股投资可能风险比较大,建议可通过配置证券投资计划来降低整体的投资风险。参与股市的投资,并不一定需要自己去炒股,这甚至还更好。因为股市的投资,专业性比较强的,机构可能更擅长做这方面的工作。

最后,如果想配置一些保守型的投资,就目前来看,理财师认为可以考虑一些国债的投资或者是实物黄金的投资。两者中,前者投资风险最小。当然,买的国债不要是一些评级很低的外国国家债券就可以。而后者,实物黄金则有一定的保值作用,可用来对抗通货膨胀。

总的来说,对于刘先生,可能将来的实业由于人工成本的上升,会面临一定的困难,因此及早做投资的打算,防止资金闲置,还是非常有必要的。

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