退休资深老律师忙理财 注重强身健体资产稳定增值

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【理财案例】

房先生,今年60岁,已退休,退休之前在上海一家大型律师事务所工作,工资待遇都很不错。太太是一名会计,收入也很不错,两人的单位交的保险都很充足。夫妇俩有一个儿子,在上海一家国企单位做项目经理一职,收入较丰厚,经济完全独立,不需要父母任何贴补,但还未结婚,这成为现今老年口操心的最多的事。

老俩口每月总计有15000元左右的退休金,平时两人生活比较节俭,每月生活费4000元左右。目前有总价值400多万的两套房子,一套房子自己在住,另一套房子(毛坯房未装修)出租,每月2200元的租金,有50万元的5年定期存款。另外,有60万元投资了股票式基金,但已亏损2万元。想咨询嘉丰瑞德理财师股票式基金该怎样调整,闲置资金和每月的节余又该如何打理?

【财务分析】

从房先生家的财富状况来看,嘉丰瑞德理财师分析,老年口的退休金比较丰厚,收入也比较稳定,儿子也有了稳定的工作,经济独立。他们基本上是衣食无忧,并能安享晚年。因此,对于房先生来说,注重身体健康,家庭资产保值增值很重要。

【理财建议】

1、减少高风险的投资

股票式基金,投资于股票市场的资金,相当于间接购买股票,比较适合风险承受能力较大的人群,而且已亏损2万元,所以不适合房先生家投资。因此,嘉丰瑞德理财师建议,赎回60万元的股票式基金,不妨进行一些低风险的组合投。建议配置30万元购买5年期国债,年化收益率5.41%,预计到期有81150元的收益;20万元购买保本型的银行理财产品,年化收益率5%左右,预计到期有1万元的收益;剩余的10万元可以购买一些固定收益类理财产品,比如宜盛财富宜盛宝,年化收益率10%,预计到期有1万元的收益。这些投资方式风险低,收益率也比较适中,非常适合像房先生这样的老年人家庭。

2、充分利用每月结余

房先生夫妇每月总计有15000元左右的退休金,生活方面又比较节俭,每月生活开支4000元,再加之每月拿到2200元的房租,1个月能结余13000多元。对于每月的结余资金,嘉丰瑞德理财师表示,房先生夫妇要充分利用起来,不要放在工资卡中,可以配置货币市场基金,不仅能灵活支取,还能享受4%的年化收益。

3、房子装修提高租金

房先生家的另一套房子是毛坯房,每月租金2200元,可以考虑将房子进行装修,从而来提高租金回报。

4、提高两人的生活水平

房先生老俩口随着年龄的增大,要重视身体健康,要提高两人的生活水平,可以考虑每月平均增加1000元的生活开支,主要用于饮食、娱乐、旅行以及健身锻炼等,从而来减少和避免重大疾病等风险的发生的概率,还能培养自己的兴趣,让老年生活多姿多彩。

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JiuYan
  • 本文由 发表于 2014 年 6 月 25 日10:56:30
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