工薪家庭月入7000元 如何稳稳当当养娃投资

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【理财案例】

张小姐,今年28岁,山西阳泉县人,目前每月税后收入2000元。老公每月税后收入5000元,夫妻俩人都有社保。育有一儿,现已三岁,平时由爷爷奶奶照顾着。家庭每月生活开支2000元,其他月开支500元,家庭年保险费用3000元/年,保额50000元。目前家庭有活期和现金存款2万元,定期存款12万元,自住房一套价值20万元,汽车市值8万元。想咨询理财师家庭如何进行稳健理财。

【理财目标】

家庭如何进行稳健理财。

【案例分析】

1、根据张小姐家的财务情况,理财师简单制作了家庭收入支出表和家庭资产债务表,如下:

表1:家庭收入支出表

表1                     家庭收入支出表                单位:元/年
姓名:张小姐
收入 金额 支出 金额
工资类收入 日常生活支出 24000
张小姐 24000 保险费用 3000
先生 60000 其他支出 6000
收入总计 84000 支出总计 33000
年结余 51000

表2:家庭资产负债表

表2                      家庭资产债务表             单位:元/年
姓名:张小姐
资产 金额 负债 金额
现金和现金等价物 住房贷款 0
活期存款 20000 信用卡贷款 0
定期存款 120000 消费贷款 0
实物资产
自住房产 200000
汽车 80000
资产总计 420000 负债总计 0
净资产 420000

2、理财目标分析

从以上表可以看出,作为山西阳泉县的一个普通家庭,张小姐和先生的收入都不错。而且家庭年收入总计84000元,年支出总计33000元,每年能结余资金51000元。同时家庭还有14万元的存款,总的来说家庭经济情况还可以。不过,理财师认为家庭在理财方式上,还需适当增加一些投资, 进行一些稳健型的高收益投资,让家庭财富实现利益最大化。其次,在孩子教育金方面,建议提前储备,缓解未来家庭的经济压力。第三,夫妻保障方面也需完善, 适当补充一些商业保险,提高家庭保障。

【理财建议】

分析了张小姐家的财务情况,并结合家庭理财目标,理财师给予了张小姐以下几点家庭理财建议:

1、保守理财转为固定理财

张小姐家在收入开支方面比较合理,而且家庭每月总收入是7000元,除去每月2500元的生活开支,每月能有4500元结余资金。对于这部分的 资金,理财师不建议直接存活期或现金储备,可以有计划地拿出三分之一收入作为家庭备用金,金额为1500元;三分之一收入储备孩子教育金,金额为 1500元;剩余三分之一收入进行储蓄,金额为1500元。

另外,在现今物价飞速上涨的年代,家庭14万元存款一直存银行,长期来看,金钱会贬值。因此,不建议张小姐采取过于保守的理财方式。考虑到张小 姐和老公都很年轻,工作和收入较稳定,可以将保守理财方式转为固定理财,14万元配置固定收益类产品,年化收益率为10%,14万元1年收益1.4万,收 益比存银行1年利息(4200元=14万*3%)整整高出9800元,相对来说比较划算。

2、提前储备孩子教育金

大多数家庭已经认识到家庭教育投资的必要性,都会做到提前储备孩子教育金,一来能满足孩子日后上学的资金需求,二来缓解家庭经济的上的压力。张 小姐可以每月拿出三分之一收入1500元来储备孩子教育金,作为孩子生活用品费用、营养补充以及学费等,这部分资金可根据孩子年龄的增长相应地增加。在储 备教育金的方式上,理财师认为可以采用1年零存整取的方式,每月按时投入资金,期满后可自动转存。或者通过基金定投的方式积累教育金,每月投资 1500元,定投15年,到孩子上大学时,足够支付普通大学教育费用。

3、夫妻再适当配置一些商业保险

张小姐和老公在保障方面,理财师建议以后考虑再配置一些商业保险来补充社保,先配置意外险和重疾险,然后考虑养老型保险,提高家庭保障。家庭保险费用的支出最好控制在家庭年收入的10%-20%,这样既不会影响到家庭的正常开支,又能获得必要的保障。

通过以上家庭投资理财方案,张小姐家的资产不仅实现了稳健增值,而且在孩子教育金方面也提前做好了准备,家庭成员的保障也得到了提高。

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JiuYan
  • 本文由 发表于 2015 年 1 月 16 日11:15:20
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