保险中的各种“人”

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保险人:保险公司。

投保人:出钱的公司或者个人

被保险人:出(身体,健康,生命,财产等)保险标的公司或者个人

受益人:拿钱的人。

保险代理人:代表保险公司的中介服务的公司或者个人。

保险经纪人:代表客户的中介服务的公司。

保险公估人:提供评估、勘验、鉴定、估损理算的三方受托公司。

搞清楚了这几种“人”,保险业务关系实际上也很简单,就是有个“投保人(公司或者个人)”出钱,用“被保险人”的生命,身体,健康或财产,责任等为标的,找了个“保险人(保险公司)”,跟它约定一定的条件,当条件满足时,“保险人”把保险金给“受益人”,因为业务发展需要,所以有了“保险代理人”,“保险经纪人”,“保险公估人”为各方提供中介服务。

常见的几个问题:

XX保险公司好吗?XX保险公司这么样?

类似这样的问题,白落通常都不回答,不想回答也没办法回答,因为涉及面太广,不是一个“好”字或者“坏”字就能说的清楚的。很多人理解的“好”或“不好”其本身也不是公司层面的问题,就个人而言,白落不想以主观评价去影响大家的判断。如果真要算,保险啥时候开始臭名的?恐怕2000年之前就一片黑了,也就是说,保险是被国寿,平安,太平洋,这些所谓的“大”保险公司搞臭的。更何况,所谓“好”的保险公司不一定有合适你的产品,就像一个好人,你不一定要嫁给他,我常常被发好人卡,结果到现在还单身。

保险公司会倒闭吗?

会,要有概念但是不用过分担心。

也许会有很多告诉你:人寿保险公司不会“倒闭”,这是个人理解的问题,任何一个事物都有产生,发展最后到灭亡的过程,华夏五千年,历朝历代更替,朝代都有会灭亡,何况是家保险公司,保险公司同样要面临市场竞争,经营风险,国家“铁饭碗”都能砸,保险公司有啥不能砸的,对普通人来说,资产清算就算倒闭,保险公司的退出机制保监会也在逐步完善,最大的问题在于接手的保险公司的依旧是保险公司,就像一家美容院,你办了会员卡消费,原来的老板不干了,接手的人依旧是开美容院的,而且也认老客户办的会员卡。

考量一家保险公司安全不安全,不是看大小,看名气,而是看偿付能力,注册资本,实际资产,业务状况等等风控手段来的,这些才是要考虑的事情,船大未必安全,泰坦尼克都沉没了,友邦在金融危机下也摇摇晃晃。

类比下,你当心工商银行倒闭吗?你当心招商,广发,浦发倒闭吗?如果你这些问题不当心,保险公司的问题,也不用太过在意。

保险能想给谁买就给谁买吗?

不能。

在买保险时,要有“投保利益”才行。人的投保利益是要有3种关系:直系血缘关系,雇佣关系,债权关系。物的投保利益是要有财产的所有权或者使用权。

受益人是想指定谁就指定谁的吗?

不是。

在保险实务中,非身故保险金受益人一般默认约定为被保险人,身故保险金受益人不能是被保险人,身故受益人一般是指定,约定和法定三种,而投保人和被保险人都有指定身故受益人的权利,白落个人建议,能指定的情况下,尽量指定,当身故受益人先被保险人离开的时候,投保人和被保险人可以再对身故收益人做相应的变更。

法定受益人的缺点是利益分配不明,有导致亲人反目的风险。法定要交遗产税(现在没遗产税)。

指定受益的的缺点是当发生离婚离,被保险人如果觉得需要,要变更身故受益人。(有类似离婚后先生出险,保险金给前妻的案例。)

设定身故受益人,就是提前为自己写一份遗嘱,身故受益人如何选择,需要大家好好斟酌。法律对身故受益人设定原则上没啥限制,但是在保险公司的实际操作中,有些默认法定,必须制定直系亲属等相关运营规则会有不等的限制。

保险代理人可以卖好几家保险公司的产品吗?

不一定。

现在市场上代理人主要分两种:

一种是保险公司的个险代理人,以个人身份和保险公司签订代理合同,一个人只能代理一家保险公司的产品,个险就是保险公司的专卖直销体系,保险公司个险代理人只能销售一家保险公司的产品。

一种是保险代理公司的代理人,由代理人组成的公司,保险代理公司可以和多家保险公司签订代理合同,从而保险代理公司的代理人能销售多家公司的产品。

PS:现在市场上绝大部分的代理人都是个险代理人,国寿,平安等保险公司也相继成立的保险销售公司,根据保监会产销分离的大方向,现有的个险代理人以后将被分流,以后能销售多家保险公司的代理人会越来越多。

保险代理和保险经纪有啥区别?

经纪和代理的区别,在中国,保险经纪只能是以公司法人的形态存在,所以没有个人经纪人,最大的差别在于法律定位的差别。

代理人代表保险公司,向保险公司负责,销售保险公司的产品,获得佣金,个人代理人就像专卖店,只卖一家保险公司的产品,保险代理公司像超市,依旧代表的是保险公司,销售保险产品,只是能销售更多加保险公司的产品。

经纪人代表客户,向客户负责,为客户做风险评估,筛选保险公司和产品,协助客户完成风控计划,控制成本,出现保险纠纷,为客户争取合理合法利益。

保险公估是做什么的?

保险公估机构是指接受委托,专门从事保险标的或者保险事故评估、勘验、鉴定、估损理算等业务,并按约定收取报酬的机构。

现在公估主要承接机构业务,就个人来说,现在一般接触不到公估,而最有可能车险,现在查勘定损工作一般也是由保险公司来负责,运动员和裁判员都是保险公司,所以,随着车险市场的发展,以后公估将会有更大的发展机会。

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JiuYan
  • 本文由 发表于 2014 年 10 月 28 日10:26:46
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