中产家庭闲置资金过多 如何加强投资

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【理财案例】

周女士,今年35岁,在上海某外贸公司工作,每月税后收入7000元。老公是企业高管,每月税后收入15000元,两人都有“五险一金”。夫妻俩育有一个孩子,今年8岁。家庭每月生活开支8000元左右,房产一套(价值200万),汽车一辆(市值20万元左右),房贷车贷已还完。目前有银行活期存款20万元、定期存款20万,银行理财产品10万元,股票市值约20万元。现今,股市比较火爆,周女士和老公想加大股票的投资,希望获得更多的收益。

【案例分析】

周女士家每月税后收入达到22000元,属于中产收入家庭。而且扣除每月8000元左右的开支,每月能结余14000元,很丰厚。不过,理财师分析认为周小姐家活期存款过多,影响了资产的增值;其次,在投资理财上有些保守,资产增值收益不高;第三,股市如今较火,夫妻俩想加大股市的投资,风险较大,希望夫妻俩慎重考虑。另外,孩子教育金问题,建议夫妻俩制定一个计划,从现在开始准备,相当于未雨绸缪,通过平时的积累,在孩子需要教育金时从容应对。

【理财建议】

分析了周女士的财务状况,理财师认为家庭的风险承受能力还可以,并给予周女士家庭以下几点理财建议:

1、减少家庭闲置资金

周女士家有活期存款20万元,闲置资金过多,会影响到家庭资产的增值,所以理财师建议加强投资,可以先拿出5万元作为家庭的应急备用金,可以放在货币基金产品中,需要紧急使用资金时再取出来,而且能享受高于活期存款的收益。对于剩余的15万元,投资建议稳健为主,配置低风险的产品,比如月化收益率0.77%的宜盛月月盈固定收益类产品,每月固定拿到1155元收益;或者年化收益率9.6%的宜盛宝,1年14400元收益,让闲置资产实现最大化的增值。

2、股市投资不可“跟风”

目前,股市确实比较红火,但是理财师要提醒周女士股市投资风险,要做到量力而行,更加不可“跟风”投资。投资股市不要只盯着一只股票,也可以分散投资,实现收益最大化。同时也可以发掘一些新的投资机会,间接投资股市,风险相对来说比较低,收益也不错,周女士家也可以考虑。

3、制定孩子教育金储备计划

周女士可以趁家庭收入较高,资金充足时,提前为孩子储备教育金,为孩子的未来做打算。理财师建议可以以教育类保险,或定投类等方式进行储备,资金积少成多。比如每月计划拿出5000元进行月定投,如果计划让孩子出国留学,那么每月定投的资金最好再多些。

家庭保障方面还可以增强,周女士和老公,可以再配置一些定期寿险,意外险等商业保险,增强家庭抵御风险的能力。

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JiuYan
  • 本文由 发表于 2015 年 4 月 1 日13:48:08
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