中产家庭闲置资金过多 如何加强投资

【理财案例】

周女士，今年35岁，在上海某外贸公司工作，每月税后收入7000元。老公是企业高管，每月税后收入15000元，两人都有“五险一金”。夫妻俩育有一个孩子，今年8岁。家庭每月生活开支8000元左右，房产一套（价值200万），汽车一辆（市值20万元左右），房贷车贷已还完。目前有银行活期存款20万元、定期存款20万，银行理财产品10万元，股票市值约20万元。现今，股市比较火爆，周女士和老公想加大股票的投资，希望获得更多的收益。

【案例分析】

周女士家每月税后收入达到22000元，属于中产收入家庭。而且扣除每月8000元左右的开支，每月能结余14000元，很丰厚。不过，理财师分析认为周小姐家活期存款过多，影响了资产的增值；其次，在投资理财上有些保守，资产增值收益不高；第三，股市如今较火，夫妻俩想加大股市的投资，风险较大，希望夫妻俩慎重考虑。另外，孩子教育金问题，建议夫妻俩制定一个计划，从现在开始准备，相当于未雨绸缪，通过平时的积累，在孩子需要教育金时从容应对。

【理财建议】

分析了周女士的财务状况，理财师认为家庭的风险承受能力还可以，并给予周女士家庭以下几点理财建议：

1、减少家庭闲置资金

周女士家有活期存款20万元，闲置资金过多，会影响到家庭资产的增值，所以理财师建议加强投资，可以先拿出5万元作为家庭的应急备用金，可以放在货币基金产品中，需要紧急使用资金时再取出来，而且能享受高于活期存款的收益。对于剩余的15万元，投资建议稳健为主，配置低风险的产品，比如月化收益率0.77%的宜盛月月盈固定收益类产品，每月固定拿到1155元收益；或者年化收益率9.6%的宜盛宝，1年14400元收益，让闲置资产实现最大化的增值。

2、股市投资不可“跟风”

目前，股市确实比较红火，但是理财师要提醒周女士股市投资风险，要做到量力而行，更加不可“跟风”投资。投资股市不要只盯着一只股票，也可以分散投资，实现收益最大化。同时也可以发掘一些新的投资机会，间接投资股市，风险相对来说比较低，收益也不错，周女士家也可以考虑。

3、制定孩子教育金储备计划

周女士可以趁家庭收入较高，资金充足时，提前为孩子储备教育金，为孩子的未来做打算。理财师建议可以以教育类保险，或定投类等方式进行储备，资金积少成多。比如每月计划拿出5000元进行月定投，如果计划让孩子出国留学，那么每月定投的资金最好再多些。

家庭保障方面还可以增强，周女士和老公，可以再配置一些定期寿险，意外险等商业保险，增强家庭抵御风险的能力。