上半年商业银行实现净利8715亿 贷款不良率续升

二季度商业银行业绩较去年有微幅增长。银监会昨日发布的数据显示，2015年上半年商业银行实现净利润8715亿，去年同期这一数据为8583亿。与此同时商业银行不良贷款继续攀升，2015年二季度末，商业银行（法人口径，下同）不良贷款余额10919亿元，较上季末增加1094亿元；商业银行不良贷款率1.50%，较上季末上升0.11个百分点。

统计显示，商业银行2015年上半年业绩增速较2014年下滑明显。2014年上半年商业银行净利润同比2013年同期增幅为13.96%，但2015年上半年较2014年同期仅有1.54%的增幅。银监会数据也显示，2015年二季度商业银行平均资产利润率为1.23%，同比下降0.15个百分点；平均资本利润率17.26%，同比下降3.40个百分点。

银行业绩增速下滑局面已持续多个季度，不过业绩增速下滑以及不良贷款的继续上升都在市场预期之内。此前申万宏源即预计16家上市银行上半年加回核销后的不良生产成率环比小幅上升，带动不良贷款率环比上升8bps至1.41%，不良贷款余额环比上升11%。同时预期，拨备覆盖率可能降至200%以下，预计6月末拨备覆盖率环比下降10%至196%，拨贷比环比上升2bps至2.76%。

这一预期趋势与银监会披露的数据颇为吻合。银监会昨日公布的数据显示， 2015年二季度末，商业银行贷款损失准备余额为21662亿元，较上季末增加835亿元；拨备覆盖率为198.39%，较上季末下降13.59个百分点；贷款拨备率为2.98%，较上季末上升0.02个百分点。

银监会认为目前银行业信用风险总体可控，针对信用风险计提的减值准备较为充足，整体风险抵补能力保持稳定。数据显示，2015年二季度末，商业银行正常贷款余额71.7万亿元，其中正常类贷款余额69.1万亿元，关注类贷款余额2.65万亿元。

数据还显示，上半年银行业资产和负债规模保持稳步增长。2015年二季度末，我国银行业金融机构本外币资产（境内外）总额为188.5万亿元，同比增长12.75%。银行业金融机构本外币负债（境内外）总额为175.2万亿元，同比增长12.20%。据银监会总结，2015年二季度，银行业继续加强了对“三农”、小微企业、保障性安居工程等经济社会重点领域和民生工程的金融服务。

银监会统计数据还显示，目前商业银行资本充足率虽略有下降，但继续维持在较高水平。2015年二季度末，商业银行（不含外国银行分行）加权平均核心一级资本充足率为10.48%，较上季末下降0.18个百分点；加权平均一级资本充足率为10.79%，较上季末下降0.15个百分点；加权平均资本充足率为12.95%，较上季末下降0.18个百分点。

报告期内，商业银行流动性水平也比较充裕。2015年二季度末，商业银行流动性比例为46.18%，较上季末下降1.28个百分点；人民币超额备付金率2.91%，较上季末上升0.61个百分点；存贷款比例（人民币）为65.80%，较上季度末上升0.13个百分点。

万亿不良贷款余额压顶 银行业信贷风险阻击战将持续

伴随资产增速放缓，银行业资产质量在经济下行期仍然备受考验。截至6月末，商业银行不良贷款余额达10919亿元，不良贷款率升至1.50%，拿这些数据与去年末相比较则意味着，今年上半年，商业银行不良贷款新增量达2493亿元，逼近2014年全年不良贷款的增量，而不良率较去年末上升了0.25个百分点。

业内分析机构预测，今年全年银行业不良贷款率可能达到1.5%至1.6%的水平。截至6月末，关注类贷款余额达2.65万亿元，这些亦值得警惕。今年下半年，银行仍需防控信贷风险。

银监会主席尚福林表示，当前银行业的低速增长已是新常态，随着企业经营困难加大，银行不良贷款“双升”可能会持续存在，要把遏制不良贷款的快速上升作为当前风险防范化解工作的首要任务。

“从金融领域看，总体形势是平稳的，但目前资金向实体经济传导不畅问题仍然存在，受经济放缓、企业效益下滑、资金结构不匹配等因素影响，资金滞留在金融系统自我循环，新增流动性难以有效进入实体经济；一些企业负债过多，导致贷款意愿和能力下降，不良贷款可能继续上升。”尚福林说。

银监会认为，下半年，银行仍需防范潜在的不良信贷风险，深入排查超额授信、异地授信、担保圈等风险隐患。

受银行动用拨备资金处置不良贷款的影响，《经济参考报》记者观察到，商业银行拨备覆盖率从2013年二季度起已连续9个季度呈下滑态势。截至今年6月末，银行业拨备覆盖率为198.39%，较上季末下降13.59个百分点，不过，这一指标仍高于监管要求的150%。另外，商业银行贷款损失准备余额达21662亿元，较上季末增加835亿元。

一位国有大行内部分析人士指出，“实际上，过高的拨备覆盖率意味着较高的机会成本，这不利于银行合理利用利润，比如影响银行用利润来补充资本。所以，银行应对当前的经济形势，需要及时调节拨备覆盖率。”

在贷款投向方面，今年上半年，银行业金融机构涉农贷款（不含票据融资）余额25.1万亿元，同比增长11.5%，高于同期各项贷款（不含票据融资）的增速。用于小微企业的贷款（包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款）余额22.0万亿元，同比增长15.5%；用于信用卡消费、保障性安居工程等领域贷款同比分别增长29.8%和56.9%；以上各类贷款增速均高于同期各项贷款平均增速。