中信银行确认与百度合作设立直销银行 中信绝对控股

11月17日晚间，中信银行发布公告称，根据业务需要，拟与百度合作共同设立直销银行，该直销银行拟定名称为“百信银行股份有限公司”。设立直销银行相关事项尚须经监管机构核准后方可实施。中信银行公告还指出，百信银行将由中信绝对控股，具体出资比例待定，暂定投入20亿注册资金。

11月17日晚间，中信银行发布公告称，根据业务需要，拟与百度合作共同设立直销银行，该直销银行拟定名称为“百信银行股份有限公司”。设立直销银行相关事项尚须经监管机构核准后方可实施。中信银行公告还指出，百信银行将由中信绝对控股，具体出资比例待定，暂定投入20亿注册资金。

直销银行没有营业网点，不发放实体银行卡，客户主要通过电脑、电子邮件、手机、电话等远程渠道获取银行产品和服务。由于没有网点经营费用，直销银行可以为客户提供更有竞争力的存贷款价格及更低的手续费率。降低运营成本，更好的回馈客户是直销银行的竞争优势所在。

北京银行于2013年10月在我国首推直销银行。随后，国有大行、股份行和城商行等各家银行都开始加快布局直销银行。2014年，民生银行、兴业银行、浦发银行、华夏银行、上海银行、平安银行、珠海华润银行、包商银行、江苏银行、恒丰银行等多家银行直销银行上线。2015年，又有西安银行、渤海银行、光大银行、广发银行、工商银行等多家直销银行上线。据不完全统计，目前我国已上线30多家直销银行。

在我国，直销银行主要有两种形式。一种是纯线上模式，当前国内大多数银行采取这种模式；另一种是“线上+线下”模式，以北京银行互联网平台与直销门店相结合的模式为代表。

随着利率市场化和互联网金融的发展，传统银行生存空间受到挤压，直销银行成为传统银行延伸零售业务的“逆袭”手段。然而，在我国发展仅2年的直销银行仍面临着诸多问题，如业务条线单一、产品匮乏、体验感差、同质化严重等等。包商银行小马Bank前总经理张诚曾指出，直销银行之所以产品创新不足等问题突出，很大的原因在于缺乏互联网化的组织架构和文化，“直销银行的身体和触角虽然是互联网的，但大脑还停留在工业时代”。

2015年，腾讯、阿里发起设立首批民营银行，将其“互联网基因”渗入银行业。腾讯发起设立的微众银行和阿里发起设立的网商银行均为纯互联网银行。坐拥腾讯、阿里丰富的资源，依靠丰富的互联网经验，两家互联网银行的一经成立就被寄予厚望。

然而，纯互联网银行也似乎在经历种种困境。高管相继离职、被招商银行关闭“核身”入口、被指产品推出慢、功能单一，我国首家民营银行微众银行这一年走的并不太顺。

许多业内分析人士指出，难以实现远程开户是微众银行等互联网银行发展面临重重困境的根源问题，而这一问题短期内难以解决，或将一直制约互联网银行的业务发展。

如今，百度与中信合作建立直销银行百信银行，试图在银行布局上奋起直追。它们如何在互联网基因与传统银行基因的结合中实现直销银行业务模式创新，成为人们最为关注的问题。