e租宝等P2P平台大型风险案件爆发后,多家银行日前都不同程度地限制了P2P充值通道,再加上此前P2P监管的征求意见稿出台,行业的发展渐趋于理性。
据银率网数据库统计,2016年1月全国新成立P2P平台共27家,环比上月减少60.9%。截至2016年1月底,全国正常运营平台共2771家,已连续两个月负增长。
2016年1月,银率网重点监测的P2P平台平均年化收益率为11.03%,环比上月下降了22个基点,收益率创下历史新低。本月P2P项目平均借款周期为234天。
1月多地金融监管部门收紧了互联网金融企业登记注册,新平台获得通过成立的难度加大,另一方面随着行业竞争的加剧、监管的趋严,预计未来新成立平台的增长速度将会放缓。
春节前,有多家P2P平台发布公告称将不再支持某国有大行的银行卡充值,随后多家银行也关闭了部分P2P的第三方支付端口。21世纪经济报道记者了解到,还有一些银行正在逐步降低第三方支付充值额度。
收益率仍有下行空间
据银率网统计,2016年1月全国新增问题平台79家,环比上月减少53.8%。截至2016年1月底,全国问题平台数累计为1518家,占全部平台的比例高达35.4%。
1月份新成立平台中,注册资金“1亿元及以上”的平台占比29.6%,比上月增加约12个百分点。2015年底出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》(《办法》意见稿)规定P2P平台的客户资金须由银行进行第三方存管,而银行在选择是否合作时,会对平台的综合实力包括注册资金有一定的考察,另一方面随着行业竞争的加剧、监管的趋严,实力弱小特别是涉嫌欺诈的平台生存会越来越困难,因此未来新成立平台的整体实力会有所增强。
截至2016年1月底,正常运营平台数最多的是广东(占比19.4%),其次是北京(占比14.9%)、上海(占比10.0%)、山东(占比9.9%)、浙江(占比9.6%),这五个省市合计占全国正常运营平台总数的65.5%,是P2P平台最集中的区域。此外,东北、西北、西南地区P2P平台数量较少,显示出我国P2P行业区域发展不均衡。
P2P行业收益率在2015年出现了较大降幅,而2016年市场宽松预期仍在,优质资产、优质项目难觅,P2P行业收益率仍有下行空间。
投资P2P三准则
除P2P外,其它各类理财产品的收益率也面临下行压力。目前银行理财产品平均收益率已降至4.3%左右,宝宝类产品收益率更是降到了3%以内。因此虽然下滑,但P2P理财收益依然有较大吸引力。银率网称,投资P2P要注意以下几个问题。
第一,在资金分配上,要适度分散投资。投资者可根据自己的风险承受能力、资金可用于投资的期限等因素,在权益类产品(股票、偏股基金、贵金属)和固定收益类产品(银行理财产品、债券、P2P)适度分配资金。
而且,用于P2P投资的资金也要适度分散,可选择几家平台,不同类型、不同期限的项目投资,避免将全部资金投资于单一平台特别是单一项目上。
第二,在平台的选择上,投资者要注重平台的合规性、综合实力、风控能力。除了看平台在其注册地金融监管部门是否有备案登记,以防止诈骗平台外,还要看平台是否与银行有客户资金存管合作,以确定平台的基本实力及其对客户资金保护的意愿;同时看平台的信息披露是否完备、是否有明显不合理之处,包括借款人及借款项目的披露,以及平台经营管理信息的披露。
第三,识别并远离诈骗、非法集资的平台。这类平台一般具有以下一个或几个特征,投资者应特别警惕、适当远离。比如业务推广很激进,不计成本大肆做广告;收益率偏高,且夸大承诺;平台融资项目大部分是企业项目特别是单一行业、单一类型企业,项目融资金额普遍较大;线下推广、线下拉客等。
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