留学保险如何规划 要细化到牙齿

留学保险怎规划？要细化到牙齿！保险专家提醒：要有针对性地购买保险，特别要注意留学保障空白期。

进入8月，很多家长迎来了子女出国留学的最后准备阶段，各大留学论坛上，关于考试、租房等各种信息丰富，但少见关于留学期间的保险该如何规划的讨论，长长的准备清单上，有多少人将保险纳入其中了呢？留学本身对于很多家庭已经是昂贵的支出，留学期间的各种人身风险更应得到各位家长的充分关注，用小支出避免大损失。

主动查询细化留学保险

“虽然现在很多家庭已经有保障意识，但如果仅仅把保险作为签证或学校强制规定而被动接受，其实是很失策的。非常可能发生的情况是，随便买了保险，到了理赔的时候，却发现不在保障范围之内。”中德安联人寿保险专家刘羽举了她身边发生的一个真实案例，一位朋友在德国留学期间突然身患重病，虽然在德国花的30多万元治疗费有保险帮忙，但是病情没有起色，决定用医疗专机转运回国，而这一笔费用高达40多万元，却不在保险覆盖范围内。最后，这位朋友的父母只能变卖家产，四处借钱。

按此理念，留学生需要覆盖的基本保障功能包括：意外身故/伤害、门急诊医疗费用、住院医疗费用、医疗转运和送返、医疗费用垫付等。此外，对于一些特殊需求或爱好，也应考虑在内。比如，特别喜爱户外运动的留学生，就需要购买将高风险运动包含在内的保险计划；牙齿容易出状况的留学生则需要考虑包含牙科的保障。此外，当下独生子女家庭居多，父母在子女身上倾注了所有的期望和资源，留学在外，给自己购买定期寿险不但能体现自己的生命价值，也是对父母的一份责任。

耐心查看保险条款细节

大多数留学生都会在到达留学国家后，购买学校推荐或强制要求的保险，那是否意味着出国之前，就无需考虑这个问题了呢？“当然不是。”刘羽建议：“在出国之前，至少需要做两件事。一、事先了解学校提供的保险包含哪些保障。若保障不全，当地还有哪些正规的保险供应商。要做到心中有数，以免在留学开始的忙乱阶段顾此失彼。二、购买一份境外旅行险。有些国家签证即会要求出示保险单，即使没有强制要求，也需要为刚到异乡、当地保险还没落实的这一保障空白期提供基本的保障。”

网络时代要提前了解留学国家提供的保险方案并非难事。比如，德国最大的学生医保公司是AOK公司，每个留学生每月需要支付70-90欧元用于基本医疗金的保障，并且是强制的。在澳大利亚，投保海外学生健康保险(OSHC)是签发学生签证的必要条件，该保险能够报销85%-100%不等的医疗费用。更关键的是，需要耐着性子看清楚包括哪些保障，哪些又属于免责范围。

保障空白期不可忽视

保障空白期是指留学生在到达留学地后，在购买当地保险且生效之前的一段毫无保障的时期。而这段时间也往往因为留学生初来乍到，人生地不熟，风险较大。空白期一般都在几周到一两个月不等，用几百元的保费支出就可以规避境外高额的医疗和意外风险，让留学生安心应对留学生活初期的各种挑战。

此时购买一份境外旅行险的全球紧急救援服务就能起到关键作用，以中德安联的无忧国际旅行保险计划为例，成人投保人保障期间30天仅需650元，即可获得总保额超过160万元的保障，可以为被保险人提供医疗费用垫付、海外紧急住院医疗、海外紧急门诊和牙科以及紧急医疗救助、医疗转运和送返、每日住院现金补助等十余项保障。