银行4季度仍钱紧 理财产品收益再上5%

“前几天银行给我打电话，向我推荐为期三个月，预期收益率是5.4%的理财产品，并跟我强调这款产品是不到期不能赎回的。我成为金卡客户差不多三年了，从来没有这种情况，一开始我还以为是骗局，打电话给理财顾问才知道，确实有这么一款产品。”

手持金卡的于女士近日连续收到了几条银行理财顾问发来的短信，介绍的理财产品预期收益率都在5%以上。“前段时间给我发短信推荐的产品，预期收益率都在4.5%上下，但这几天的产品收益率忽然就高了。”

像于女士这样，近期被银行高收益理财“诱惑”的客户不在少数。月末一向是商业银行流动性最为紧张的时刻，加之央行暂停逆回购、以及近期互联网金融的冲击。高收益理财产品吸金、存款利率上浮至顶成为商业银行捂紧“钱袋”的最重要武器。

“目前资金面已经缓和，但是四季度的流动性仍然难言宽松。”业内人士称。

“四季度银行的流动性预计会略紧，但是程度不明显。”中行国际金融研究所副所长宗良在接受《证券日报》记者采访时表示。

内外夹击

挑战银行“钱袋”

10月23日以来，上海银行间同业拆放利率涨幅较大。10月28日，上海银行间同业拆放利率Shibor值再现“跳涨”，2周期限的Shibor值继续上涨53.4个基点，达到6.396%；隔夜期限的Shibor值上涨6.7个基点，达到4.434%；1个月期限Shibor值上涨5.5个基点， 达到6.477%。

在央行暂停逆回购之后，上周二和周四均恢复了逆回购。其中，上周二重启7天期逆回购，交易量130亿元，利率4.1%，量和价分别较暂停之前的 100亿元和3.9%出现了上涨；随后开展的14天期逆回购，交易量为 160亿元，利率为4.3%，成交量较暂停前的480亿元出现了下降，而利率则较暂停前4.1%也出现了上涨。

“周一是最紧张的时候，但是央行逆回购后，目前流动性已经趋缓。”光大银行首席经济学家盛洪清说。

除此之外，来自行业外的竞争也让银行倍感压力。

截至9月30日，6月13日才在支付宝上线的余额宝累计申购金额达1075.44 亿元，累计申购笔数3105.56万笔，累计消费金额（主要指用增利宝份额进行购物支付）524.59亿元，累计消费笔数 4356.4万笔。截至9月30日，余额宝支持的增利宝基金规模达到556.53亿元，整个三季度余额宝共为客户实现收益3.62亿元。

10月28日百度理财平台——百发上线，一天内销售超过10亿元，购买用户数量超过12万；近期出炉的第二款理财产品“百赚”依然保持了较高的收益率。10月31日，“百赚”年化收益率达到4.84%，高于阿里余额宝的4.76%。

“互联网金融确实抢走了很多原本银行的客户，这也让银行有动力改变。”业内人士称。

开源节流

银行捂紧“钱袋”

来自内外的冲击，再加上临近年末，理财产品、存贷款利率成了银行看好自家钱袋的工具。

10月前27天，四大行新增贷款仅为930亿元，而同期流出的存款高达1.27万亿元。

“最近推出的几款理财产品收益率都在5%以上，唯一需要注明的是不能提前赎回。”某股份制银行的理财顾问告诉记者。

银率网数据显示，民生银行推出的“非凡资产管理半年增利人民币”理财产品预期最高年化收益率达5.3%，建设银行推出的“乾元私享型”理财产品预期最高年化收益率为5.2%，工商银行推出的“工银财富专属两全其美人民币”理财产品预期最高年化收益率达5.2%，中国银行推出的“中银稳富BJ03-503期人民币理财计划ZYWF-BJ03-503”预期最高年化收益率达5.55%，广发银行推出的“薪满益足周周发131025-D365网银专属版”预期年化收益率甚至高达5.9%。

招行、中信银行等多家股份制银行的中长期理财产品预期收益率都超过5%，短至三个月，期限较长的为半年至1年。

除了一贯的理财产品，随着利率市场化的不断推进，利率也成了许多银行获得资金的有利工具。

徽商银行宣布上浮全部存期的存款利率10%到顶。据悉，中信银行、民生银行多家分支行将中长期的定存利率上浮10%，且没有资金门槛限制。平安银行、北京银行也将中长期定存利率上浮至1. 1倍，但有资金门槛条件。

揽储的同时，一些银行也悄然收紧了房贷。

“现在的房贷利率都基本上是基准利率了，年底有可能还会涨，客户从银行贷款审批的时间也比上半年要长，提交的资料也更多。”一位售楼人员告诉记者。“我们刚开盘的时候还有的客户能够拿到九折利率，但是现在几乎不可能了。”

“由于我们的货币供应量仍然总体偏高，因此监管层会略微有所控制，四季度银行的流动性会呈现略紧的状态，但是程度不是很明显。”宗良说。