中产女白领年入20万处置闲置资产获取高收益

案例

程小姐31岁,年收入税后22万元人民币,另有1.8万元的公积金。她的先生34岁,年收入25万元。二人保险齐全。现家有银行存款35万元,基金25万元,股票15万元。房产两套,轿车一辆,无负担。

类似的年轻家庭,存在如何处置闲置资产的问题。请教未来一年该如何合理投资?

理财分析

程小姐夫妻具有较高的抗风险能力与较高的理财空间,原有财产中,银行存款的比例过重,应向进取方向调整。不过,家庭的总体支出会随着未来小孩的出生而逐渐增加,必须同时重视理财收益与生活质量,有多元投资的必要性。

理财建议

如何进取投资?偏股型基金应是程小姐家最好的选择。因为二人工作繁忙,利用专家理财的便利购买基金,比较适合二人的实际情况。再者,经济回暖大市确定,中长线机会很多。

1.留足家庭紧急备用金:留出两万元,投资于流动性较好的银行通知存款或者货币市场基金。

2.保持投资股票比例不变,但可转向投资适合中长线的蓝筹股。

3.剩余资金以6:2:2的比例投资于混合型基金、偏股型基金与银行理财产品。在中等风险配置方面,拿出六成资金投资于混合型基金产品,可分散市场下跌带来的风险。在低等风险配置方面,拿出两成资金投资于挂钩债券的银行理财产品,在当前的加息预期下, 此类产品收益率也有望水涨船高。剩余两成资金可以购买偏股型基金,以提高整体的收益率。

4.在程小姐家庭的年度储蓄方面,给出如下建议:两人伙食费约2000元/月、通讯费约200元/月、服装费约1000元/月、日常支出与娱乐费用约2000元/月、养车费约35000元/年,一年下来费用合计约10万元左右,则程小姐家庭的年度储蓄额为22万元+25万元-10万元=37万元。

由于两人工作繁忙,该部分资金就不做太过分散的处理,建议未来一年主要购买基金定投产品,投资于股票型基金。这种投资方式平均投资成本、降低风险,是帮助家庭强制实现积累年度结余的好方法。将来有了孩子后,程小姐可考虑再调整年度结余投资方法,分出部分资金投资于分红型保险,建立家庭保障计划。