老师们作为一个受社会尊重的群体,他们授业解惑,在学业、学术方面或有专攻,但是在个人理财方面,则还是需要专业人士提供专业的理财意见,帮助老师们能够静心工作,放心未来。
中学教师李老师的愿望很简单:"我就是希望自己在桃李天下的同时,我的孩子能够顺利成长、成材,我和妻子退休后可以衣食无忧,颐养天年。但是我和妻子两个人的工资加起来才8000多元,孩子现在才1岁多,怎样才能在筹划好将来孩子的教育经费的同时,为自己退休后作打算,保持目前的生活水平呢?"
给李老师做了个简单测算:李老师今年35岁,假设他55岁可以顺利退休,那么他还有20年的时间为其将来的退休生活做积累。
李老师目前家庭总收入每月8000元,由于教师生活的消费水平不是很高,且福利待遇也不错,在房子问题已经解决的情况下,每月会有3000元左右的生活费用。在综合考虑了家庭的储蓄计划、保险计划等理财计划之后,李老师可能还会剩余一部分闲置资金。建议李老师的这部分闲置资金可以用作家庭投资,更好地实现资产的保值增值。假设李老师每月的闲置资金为2000元,他可以采取定期定额的投资方式,养成自己长期理财的习惯。李老师可以分设两个定期定额投资账户,一个是孩子的教育基金(每月1000元),另一个是他们夫妻的养老基金(每月1000元)。
定期定额投资,适合于那些无暇顾及市场,但是又要防御市场通胀风险的投资者,老师们就属于这一类人。
建议,选择那些投资理念稳健、信誉卓著的基金公司,并坚持长期投资的观念。从基金品种看,泰达荷银建议李老师孩子的教育基金和养老基金账户,可配置股票型或偏股型基金。
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