每一年的新年憧憬中都有相同的心愿:生活快乐,而快乐的生活多多少少与金钱有关。2013年,大多数人有这个心愿:理财有所得。掘金路线在哪里?
定投基金
去年最后一天,在外企工作的杨小姐盘点一年理财亏赢。她以为,基金肯定是孔夫子搬家――少不了输(书),没想到,2012年6月份定投的一个股票型基金竟然有8.4%的总收益,这个结果让她喜出望外。
近年来由于股市处于漫漫熊路,股票型基金的净值大幅缩水,一年跌幅超过15%的比比皆是。但是在最后一个月的股市反弹中,股票型基金表现抢眼,2012年 12月14日沪深指数单日大涨超4%,个股涨幅最大的均是基金重仓股,尤其是偏股型基金。有专家认为,股市在2012年已跌破 “钻石底”,2013年预计会有一定的修复性上涨,其幅度可能在10%以上,这势必带动偏股型基金提升净值。在这种市道中,如果难以把握底部,一次性买入 基金,很可能买在高点套牢。基金定投的魅力主要表现在规避择时的风险,且在不断下跌行情中将不断降低投资成本,比如,在1.5元、1元和0.5元购买同样 份额的基金,它的实际成本是0.818元,当基金净值回归到1元时,在1元一次性买进的基民只是不亏损,但基金定投者却已经盈利18%以上。
相比于一次性投资基金,基金定投是面向未来的投资,可以对未来持续性资金结余进行有效管理,获取更大回报;而以往一次性购买的基金则是对过去闲置资金的处 理,往往会由于市场变化赎回,不一定能坚持长期持有。理财师透露,基金定投也有小技巧,即把定投时间选择在每个月的上旬,因为不少基金公司在月底时,由于 业绩的原因在净值上可能有一个明显增长,若将定投日期选择在下旬,可能会增加短期的资金成本。
关注信托产品
2013年,手头资金有两三百万元的投资者可以留意信托产品。因为 “刚性兑付”的行业自律,信托产品,尤其是固定收益类信托产品已经成为理财 “宝大祥”。去年信托产品的年均投资回报率在9.46%左右,其中最高收益率为19.5%,是中融信托发行的 “华夏幸福股权收益权投资集合资金信托计划 (一期)”产品;最低收益率为2.8%,是兴业信托发行的 “中小企业精选投资基金(四十五期)”产品。专家预测,基于降息通道及社会融资成本的下降,2013年的信托收益率有可能下降到8%左右。
购买信托产品可专注于固定收益类信托产品。在政府的信誉与财政担保下,基建类信托产品或成投资首选。但专家也提醒,信托产品的选购渠道需要多斟酌。目前购 买信托理财产品有三个渠道,一是信托公司的直销渠道;二是第三方理财机构,比如诺亚理财等,也可以从券商那儿购买;三是银行。信托产品不会在银行柜面销 售,但银行会通知有意向的VIP客户,如果客户决定购买信托产品,银行会代为向信托公司预约购买。
虽然信托业有刚性兑付的不成文行规,但2013年购买信托理财产品并非高枕无忧,投资者不应盲目追求高收益率,可以多多关注融资类的信托产品,这类固定收 益的信托产品一般风险较低。同时在降息通道中,投资者宜购买一年半至2年期的信托产品,以锁住较高的收益率。
买入黄金
上周,中国银行市分行资深黄金交易分析师徐明在给本报提供的2013年金市展望中认为:莫为浮云遮望眼,黄金长宜放眼量。
从2005年的每盎司400美元起步,到2012年最高时的每盎司1796美元,黄金连涨12年,尽管去年的涨幅为6%,但相比于大多数银行理财产品,收 益还是略胜一筹。2013年,黄金依然有看多因素存在,如在2012年12月,美联储决定继续推出QE4,令美元的升势受阻,阻碍了黄金的下跌。再加上欧 美等国的经济仍然处于萎靡不振状态,以及中东地区战争乌云持续发酵等因素,都是黄金价格的支撑因素。有专家预测2013年金价的高点会在每盎司2000美 元左右。徐明认为,近12年来当黄金年度增幅低于6%后,第二年黄金价格分别取得了19.8%、18.2%、24.6%的强劲增长。而过去44年黄金的年 均涨幅也达到了11.2%,中位数为5.89%,以此测算2013年黄金价格波动的均值或能维持15%左右的上升,若以年度开盘在每盎司1650美元来 看,上涨目标为每盎司1900美元。
建设银行资深黄金交易员张翔鸣认为,自然资源的稀缺性与高昂的生产成本决定了黄金内在价值。 2008年全球已探明黄金基础储量为10万吨,储量4.7万吨,可持续开采19.5年。黄金开采成本逐年上升。近年南非金矿的品位下降速度很快,开采难度 和开采成本逐年上升,产量逐年下降。尽管国际金价近年快速上涨,但黄金生产商的利润率几乎没有变化,维持在15%左右。据测算,当前黄金生产成本(包括开 采费用、设备维护费用、税费等)已达到1400美元/盎司,当前黄金价格基本属于黄金生产商的保本价位。而鉴于目前南非金矿的实际情况,未来扩大产能的可 能很小,难度很大。而黄金的总需求却持续增长,并维持高位,据测算,中国民间黄金收藏已超过3000吨,黄金年需求已从2006年的约250吨攀升至目前 的将近800吨。
全球范围内美元的吸引力正不断下降,但美元贬值却让黄金的未来前景更为闪耀,黄金作为储备资产的地位得以提升。彭博社(Bloomberg)报道称,去年 11月伦敦金银市场协会(LBMA)年会的700多名代表预测,到2013年9月下次年会召开时,金价将涨至每盎司1849美元。当然,导致金价在一定时 期下行的因素也依然存在,投资者应保持谨慎心。
购买理财产品
银行理财产品因其资金门槛大多只有5万元,因此成为最广大投资者的选择。2012年银行理财产品中,期限为1年、9个月、6个月、3个月、1个月、7天的 产品平均年化收益率分别为5.19%、5.12%、4.87%,4.63%、4.34%、3.64%,总的年均投资回报率为4.63%。有专家认 为,2013年的银行理财产品收益可能和2012年持平。在降息通道中,如果资金急用的可能性不大,应该尽量购买较长期限的理财产品。
目前,理财产品的发行渠道日益增加,除银行外,基金公司和券商也在发行各种期限的类理财产品,长则一季度,短则7天,其年化收益率与银行理财产品有得一 拼,而购买资金的门槛则可能比银行低得多,比如基金公司发行的理财产品,购买起点只要1000元,初入职场者可以将其作为零存整取的储蓄法。
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