“成长型”家庭理财以稳为主

市民秦先生和妻子今年都是31岁，孩子1岁多，家庭工资收入每年约14.4万元，有10万元的定期存款。秦先生计划过两年把房子重新装修一下，需准备15万至20万元的资金；随着孩子的长大，秦先生也想为其准备一笔教育基金。对此，理财师建议他将10万元存款分类投资，两年后可搞定装修款。而准备教育基金的目标可以通过10年分红险来实现。

理财为提高生活质量

秦先生和妻子一年的税后收入约14.4万元，均有五险一金，二人每年公积金约2.2万元。有一个1岁多的孩子。目前有一套自住房、无车，房贷还剩45万元，月供2500元。家庭月支出5500元，目前有10万元定期存款。

秦先生计划两年后把房子重新装修一下，需准备15万～20万元。同时，想在两年后购买一辆15万元的车。每年能出国游一趟，花销 1万至2万元左右。此外 ，为孩子以后上学准备一笔教育金也是秦先生必须考虑的问题。

以提高稳定收益为主

针对秦先生的情况，理财师认为，秦先生的家庭处于家庭成长周期中的成长期，处于资本积累的过程中，目前家庭财务情况稳健有余 、回报不足。因此，可运用家庭收支结余，适当增加投资性资产持有量，加速财富积累，以实现家庭理财目标。

建议秦先生在10万元定期存款到期后支取，拿出其中2万元购买货币基金，5万元购买现金管理类产品，既能稳定收益，同时也能为未来一年内资金使用做准备。目前A股市场行情走牛，另外3万元可购买股票型基金来增加收益。

两年后秦先生夫妻二人的公积金又能累计4.4万元，加上2万元的货币基金(按年化收益率4%测算)、5万元的理财产品(按年化收益率5.35%测算)、3万元的股票型基金，预计累计实现约15.1万元本金加收益，可用于房屋装修。

扣除家庭的每月支出后，秦先生每年可结余 7.8万元。建议他将第一年的结余 7.8万元，拿出2万元购买期限灵活的现金管理类产品(如货币基金)，以保不时之需。剩余5万元投资银行理财产品 ，获得相对稳健的收益。第二年的结余收入在固定收益和权益类产品中进行配置。这样下来，在两年的时间内可凑齐 15万元购车款，以及1万余元的旅行费用，如果投资产品表现良好，可适当提高旅行预算。

为了给孩子准备未来的教育基金，建议秦先生每年投入6588元，用来购买两全分红型保险，十年缴费，这样在孩子上大学时每年可领取9000元的教育金，同时在孩子年满28周岁时还可以领取5.4万元的创业金。