提前退休干部 卖房子后如何稳健理财

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【理财案例】

肖先生52岁,原是单位里面的高级工程师。不过后来由于身体不太好,申请了提前退休。目前,肖先生每个月工资有4000多元。肖先生家里原来有两套房子,退休后卖掉了一套,拿到170多万。因此,他现在手头上也有一些钱。银行的利息以及退休金,目前肖先生的退休生活基本无忧。过去几年,肖先生也炒过股,但是亏损。现在,肖先生想进行一些比较稳妥的投资,也为今后的养老继续做打算。

【理财建议】

对此,财富管理机构的理财师给予肖先生如下的理财建议:

1、投资务必做好风险分散

对于肖先生,过去几年尽管也进行投资,但除了股市之外,投资渠道还是过于单一。而且股市本身也是一种高风险的投资,因此投资风险相对集中,总体不利于财富的稳健增值,“赌博”的成份还是过大。建议肖先生今后要多采取其他的投资,以分散投资风险。

2、投资不能贪,需要重视稳健

投资不能贪,只投高风险的项目。理财师建议,像肖先生这样的退休人群,应该多重视稳健型的投资,并将投资进行多元化处置。例如加以配置银行理财产品、固定收益类产品、部分大额存单等。

银行理财产品,目前的收益率在4.5%-5.5%左右,投资期限1个月至12个月都有,投资较为灵活。而固定收益类理财,如基金,投资收益率在7%-14%,也是非常不错,不过投资门槛要比银行理财要高一些。此外,大额存单,假如肖先生需要有一定的银行存款的话,选择大额存单也能获得比定期高约30%-40%的收益率。不过,理财师提醒,大额存单也要选择多家银行间来进行比较,货比三家来存储,以获得更好的利息收益。以上的都是较为稳健的投资方式,分配不同的比例投资后,能有效的分散单一的投资于股市的投资风险。

3、长期投资,适当的“冒风险”

此外,建议肖先生也继续的保留一定的股票投资,并且把股票作为一种长期的投资或许会比较好。比如一些成长股,短期投资可能见效不大,但长期投资,包括几年以上的投资,应该能有较好的收获。不过,需要格外提醒的是,股市毕竟属于高风险投资,投资的份额要进行控制,建议在股市中的投资总额以不超过总可投资资金的20%-30%为宜,过高则容易对整体造成财务上的风险。

4、保养自己身体就是投资

最后,理财师建议肖先生要注意保护好自己的身体。尽管有社保、医保之类的社会保障,但如果发生其他疾病,各方面还是要花费一定的金钱的。另外,一些国家统筹体系之外的保险保障也可以考虑,比如一些商业意外险的选择、香港的人寿保险等的选择等,性价比也是很高的。

总的来说,假如肖先生在以上几点做出改变,那么今后在投资理财上要达到财富增值,取得良好正收益,还是比较有把握的。

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JiuYan
  • 本文由 发表于 2015 年 11 月 24 日10:48:36
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